.svg)
Исковое заявление о возврате процентов при досрочном погашении кредита
Возврат процентов при досрочном погашении кредита
Задолженность по кредиту состоит из основного долга и начисленных банком процентов. По договору займа тоже могут быть начислены проценты (п.1 ст. 809 ГК РФ).
Опираясь на п. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы по договору займа или кредита, предоставленного под проценты, кредитор или займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору, начисленных включительно до дня возврата суммы полностью или ее части.
Как правило, кредиты оплачиваются заемщиками аннуитетными платежами (т.е. платежами равными по сумме и периодичности).
Главной особенностью аннуитетных платежей является то, что в начале срока оплаты кредита банковские проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а суммы погашения основного долга — маленькие. И при досрочном погашении кредита возникают ситуации, что банковские проценты взыскиваются и за тот период, в котором пользование суммой кредита не осуществлялось.
Таким образом, происходит переплата банку за пользование кредитом. Переплаченные проценты, уплаченные заемщиком при досрочном погашении кредита, являются необоснованным обогащением банка.
Заемщик вправе взыскать с банка сумму переплаченных процентов в судебном порядке.
Что нужно указать в исковом заявления о возврате процентов при досрочном погашении кредита
Общие требования к форме и содержанию исковых заявлений перечислены в п. 2 ст. 131 ГПК РФ и п. 2 ст. 125 АПК РФ.
В представленном образце иска о возврате процентов за пользование кредитом при его досрочном погашении указаны:
- реквизиты суда: наименование суда и адрес судебного органа;
- сведения об истце;
- сведения об ответчике;
- сведения о договоре (наименование, номер, дата заключение);
- сумма по кредитному договору;
- срок действия договора;
- размер ежемесячной процентной ставки;
- основания для возврата;
- сумма переплаченных процентов;
- требования истца, помимо взыскания переплаченных процентов;
- доказательства, подтверждающие исковые требования;
- перечень документов, прилагаемых к иску.
Общие требования к документам, прилагаемым к исковому заявлению, указываются в ст. 126 АПК РФ, ст. 132 ГПК РФ.
Документы, прилагаемые к иску
К исковому заявлению о возврате процентов за пользование кредитом (займом) при его досрочном погашении необходимо приложить:
- копию договора;
- копии квитанций по оплате кредита;
- копию графика платежей;
- копии дополнительных соглашений, приложений, сопутствующих документов, подтверждающих обстоятельства дела;
- документы, подтверждающие выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен договором (копии претензии и ответа на претензию);
- квитанция об уплате госпошлины.
Госпошлина
Размер государственной пошлины при подаче искового заявления о возврате процентов за пользование кредитом при его досрочном погашении будет зависеть от цены иска.
Определить размер госпошлины за подачу искового заявления в соответствии с ценой иска можно, опираясь под.1 п.1 ст. 333.19 и под. 1 п. 1 ст. 333. 21 НК РФ.
Если истцом является гражданин, то государственная пошлина не оплачивается в соответствии с под. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ.
С этим шаблоном часто используют:
| : | ||
| ИНН | ||
| ОГРН | ||
| Юридический адрес | ||
| Почтовый адрес | ||
| Телефон | ||
| Факс | ||
| Адрес электронной почты |
| : | ||
| ИНН | ||
| ОГРН | ||
| Юридический адрес | ||
| Почтовый адрес | ||
| Телефон | ||
| Факс | ||
| Адрес электронной почты |
Цена иска: руб.
Госпошлина: руб.
Исковое заявление
Истец и Ответчик заключили договор № займа. Согласно данному договору Истец получил заем в сумме российских рублей на срок месяцев под % годовых, подлежащих уплате Истцом Ответчику ежемесячно.
В соответствии с условиями займа ежемесячно за пользование займом начисляются проценты согласно следующему расчету:
| Процентная ставка ежемесячная | = | Процентная ставка, годовых | / | 12 |
В котором:
Процентная ставка ежемесячная - относительный размер платы за пользование займом в месяц, в %,
Процентная ставка, годовых - относительный размер платы за пользование займом в год (%).
Процентная ставка ежемесячно составляет %.
Твердый размер ежемесячной процентной ставки определяется следующим расчетом:
| Проценты ежемесячно | = | Сумма займа | * | Размер процентов ежемесячно | / | 100 |
В котором:
Проценты ежемесячно - твердый размер платы за пользование займом, руб.,
Сумма займа - сумма заемных денежных средств, за пользование которыми начисляются проценты ( руб.).
Ежемесячные проценты составляют руб.
Для полного исполнения своих обязательств Истец по состоянию на должен был уплатить Ответчику погашающий платеж из следующего расчета:
| Остаток задолженности | = | Остаток заемных денежных средств | + | Проценты за последний отчетный период пользования заемными деньгами |
В котором:
Остаток задолженности - сумма, достаточная для досрочного полного исполнения обязательства, руб.,
Остаток заемных денежных средств - сумма заемных денежных средств, за пользование которыми начисляются проценты ( руб.),
Проценты за последний отчетный период пользования заемными деньгами - плата за пользование заемными денежными средствами за последний отчетный период ( руб.).
Остаток задолженности составляет руб.
Истец обратился к Ответчику с письменным запросом суммы последнего платежа по договору, полностью погашающего обязательства заемщика (Истца). Ответчик предложил Истцу уплатить последний платеж в сумме рублей.
Истец досрочно исполнил свои обязательства, установленные вышеуказанным договором, уплатив рублей, что покрывает остаток задолженности (невыплаченную часть займа и проценты за последний период пользования займом).
Между тем, Истец уплатил ответчику руб., что превышает сумму остатка заемных денежных средств и процентов за пользование ими в последний отчетный период согласно следующему расчету:
| Переплата | = | Размер погашающего платежа | - | Остаток задолженности | - | Добровольный возврат части переплаты |
В котором:
Переплата - размер излишне уплаченных денежных средств, полученных Ответчиком под видом процентов за пользование заемными денежными средствами, руб.
Размер погашающего платежа - сумма, фактически выплаченная Истцом Ответчику ( руб.).
Остаток задолженности - сумма, подлежавшая уплате Истцом Ответчику для полного досрочного погашения обязательства ( руб.).
Добровольный возврат части переплаты - сумма добровольно, в несудебном порядке, возвращенных Ответчиком Истцу денежных средств из суммы излишне уплаченных Истцом денежных средств, руб.
Размер излишне уплаченных денежных средств, полученных Ответчиком под видом процентов за пользование заемными денежными средствами, составляет руб.
Согласно расчету Истца, уплате подлежало руб., в том числе руб. остаток займа и руб. проценты за последний расчетный период пользования займом после уплаты процентов за пользование этим же займом в предыдущие отчетные периоды. Эта величина существенно меньше суммы, внесенной Истцом для досрочного погашения своего обязательства.
Таким образом, Ответчик без договорных или законных оснований получил руб.
Данная сумма подлежит возврату Истцу с даты ее получения Ответчиком.
Досудебный (претензионный) порядок урегулирования спора является не обязательным в соответствии с Договором и законодательством РФ.
Для несудебного устранения нарушения имущественного права Истец по телекоммуникационным каналам связи направил Ответчику претензию с требованием устранить нарушение своих прав и возвратить неосновательно полученные денежные средства.
Ответчик частично исполнил претензию, возвратив Истцу руб. Таким образом, Ответчик совершил действия, свидетельствующие о признании иска. Следовательно, событие нарушения прав Истца фактически признано Ответчиком и в дополнительном доказывании не нуждается.
По смыслу преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» данная финансовая услуга, не соответствующая договору, имеет недостаток.
Согласно ст. 29 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатка услуги вправе потребовать соответствующего уменьшения цены выполненной услуги.
В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» на эту сумму подлежат начислению проценты, установленные п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».
По п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ неосновательно полученное имущество (неосновательное обогащение) подлежит возврату лицу, за счет которого оно получено.
По ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с Указанием Банка России размер ключевой ставкой Банка России на день подачи данного иска составляет % годовых.
Подпунктом "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
П. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Размер неустойки за неисполнение отдельного требования потребителя в твердом денежном размере рассчитывается следующим образом:
| Переплаченные проценты | * | Количество дней просрочки | * | 3% |
В котором:
Переплаченные проценты - сумма излишне уплаченных Истцом денежных средств при погашении заемного обязательства ( руб.).
Количество дней просрочки - период времени с даты предъявления требования Истца до даты предъявления настоящего иска ( дней (с по )).
Ставка неустойки в % за день - неустойка, установленная федеральным законом и начисляемая ежедневно (3% суммы переплаченных процентов).
Размер неустойки составляет () руб.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ Ответчику начислены проценты за пользование чужими денежными средствами согласно следующему расчету:
| Размер неосновательного обогащения, руб. | * | ( | Ключевая ставка ЦБ РФ, % | / | 360 | ) | * | Количество дней просрочки, дней |
В котором:
Размер неосновательного обогащения - сумма неосновательно полученных (под видом процентов за пользование заемными денежными средствами) денежных средств ( руб.),
Ключевая ставка Банка России на - %
Количество дней просрочки - период времени с даты возникновения обязательства по возврату неосновательного обогащения до даты предъявления настоящего иска ( дней (с по )).
Общая сумма процентов составляет () руб.
Расчет цены иска производился по следующей формуле:
| Цена иска | = | Переплаченные проценты | + | Размер неустойки |
В которой:
Цена иска - размер оспариваемых денежных средств, руб.
Переплаченные проценты - размер излишне уплаченных Истцом Ответчику денежных средств при досрочном погашении своего обязательства ( руб.).
Размер неустойки - сумма, подлежащая взысканию с Ответчика в пользу Истца в связи с неисполнением отдельного требования потребителя ( руб.).
Цена иска составляет руб.
Размер компенсации морального вреда Истец определил в сумме руб. Данную сумму Истец считает разумной и справедливой, с учетом степени вины Ответчика в причинении морального вреда.
В соответствии со ст. 101 АПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.
Истцом были понесены следующие расходы, относящиеся к судебным:
Согласно пункту 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ истцы по искам о защите прав потребителей освобождаются от уплаты государственной пошлины при предъявлении иска в суд.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 125, 126 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
прошу:
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в размере () руб., излишне уплаченные за финансовую услугу, не соответствующую договору;
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в размере () руб., составляющие неосновательное обогащение Ответчика;
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку за неисполнение отдельного требования потребителя в размере () руб.;
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере () руб., а также начислить проценты за пользование чужими денежными средствами по день их фактической уплаты в соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ.
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца возмещение морального вреда, причиненного Истцу, в размере () руб.
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца возмещение расходов на проезд и проживание сторон в размере () руб.
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию за фактическую потерю времени в размере () руб.
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца возмещение почтовых расходов в размере () руб.
- Взыскать с Ответчика в пользу Истца в размере () руб.
Приложения:
Ходатайство о предоставлении рассрочки уплаты госпошлины.
Документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов: .
Копия Договора.
Копии платежных поручений № от , № от , № от , № от , подтверждающих исполнение Истцом своих договорных обязательств.
Копия письменного запроса Истца № от о размере последнего платежа.
Копия ответа на письменный запрос Истца № от .
Копия претензии № от .
Копия ответа Ответчика на претензию письмом № от .
Копия платежного поручения № от , подтверждающего частичное исполнение Ответчиком претензии Истца.
Распечатанная на бумажном носителе выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в отношении Ответчика, доступная на официальном сайте налогового органа, в одном экземпляре.