Правила страхования предпринимательского риска

 Приложение №

к  № от г.

 заключенному между  и

Правила страхования предпринимательского риска

Оглавление

Общие положения

 , ОГРН ,  осуществляющий страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью лицензией, именуемое в дальнейшем "Страховщик", действующее на основании Устава и в соответствии с законодательством Российской Федерации, заключает с юридическими лицами любых организационно-правовых форм осуществляющими коммерческую деятельность и с дееспособными физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей, далее именуемыми "Страхователями", договоры страхования риска убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентом "Страхователя" и изменений условий деятельности по не зависящим от "Страхователя" обстоятельствам (далее по тексту - "Предпринимательский риск"), на условиях, изложенных в настоящих Правилах (далее именуется - договор страхования).

При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих правилах (далее по тексту - Правила), эти Правила становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для исполнения "Страхователем" и "Страховщиком". "Страхователь" и "Страховщик" вправе договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении Правил,  в соответствии с законодательством Российской Федерации. Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в  "Правилах" в том случае, если в нем прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к договору страхования. Вручение "Страхователю" Правил при заключении договора страхования удостоверяется соответствующей записью в тексте договора страхования.

Согласно договору страхования "Страховщик" обязуется за обусловленную страховую премию при наступлении предусмотренного в  договоре страхования (страховом полисе или ином документе) страхового случая, возместить "Страхователю" причиненные вследствие этого события убытки, дополнительные расходы и неполученные ожидаемые доходы от предпринимательской деятельности (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Под предпринимательским риском понимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами "Страхователя" или изменения условий  предпринимательской деятельности "Страхователя" по независящим от него обстоятельствам.

По договору страхования может быть застрахован предпринимательский риск только самого "Страхователя" и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося "Страхователем", ничтожен. Договор страхования в пользу лица, не являющегося "Страхователем", считается заключенным в пользу "Страхователя".

Договор страхования предпринимательского риска, связанного с возникновением непредвиденных расходов, действует в пределах территории, оговоренной в договоре страхования.

Предмет договора страхования и порядок заключения

При заключении договора страхования Правила являются неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора страхования "Страхователь" и "Страховщик" могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении Правил, если это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

 По договору страхования, заключенному на условиях Правил, "Страховщик" обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая  возместить "Страхователю" причиненные вследствие этого события убытки, дополнительные расходы и неполученные ожидаемые доходы от предпринимательской деятельности (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Договор страхования заключается в письменной форме. Существенными условиями договора страхования являются:

- объект страхования;

- страховые случаи;

- размер страховой суммы;

- срок действия договора.

Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления "Страхователя", составленного по установленной "Страховщиком" форме с заполнением предусмотренных реквизитов.

 Для заключения договора страхования "Страхователь" подает "Страховщику" следующие документы:

Подписанное заявление на бланке установленной "Страховщиком" формы должно содержать информацию обо всех известных "Страхователю" обстоятельствах, которые могут иметь существенное значение для оценки степени риска, в том числе:

 - наличие и данные лицензии, разрешения, патента на вид предпринимательской деятельности (для "Страхователя" – юридического лица);

- номера и даты контрактов (договоров), в отношении которых заключается договор страхования;

- данные о характере, объектах, сроках и стоимости контрактов (договоров);

- известные "Страхователю" сведения о своих контрагентах по подлежащим страхованию контрактам (договорам).

- .

Стороны могут заключить договор страхования путем предоставления "Страхователю" на основании его письменного заявления страхового полиса страхования по утвержденной "Страховщиком" форме.

Заявление о страховании является неотъемлемой частью страхового полиса.

Согласие "Страхователя" заключить договор страхования на указанных "Страховщиком" в страховом полисе условиях подтверждается принятием от "Страховщика" и подписанием "Страхователем" указанного страхового полиса.

В случае повреждения или утраты страхового полиса в период его действия "Страховщик" бесплатно выдает "Страхователю", на основании его письменного заявления, дубликат, если договором не предусмотрено иное.

При заключении договора страхования "Страхователь" обязан сообщить "Страховщику" известные "Страхователю" обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны "Страховщику". При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные "Страховщиком" в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

 Если после заключения договора страхования будет установлено, что "Страхователь" сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, "Страховщик" вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал "Страхователь", уже отпали.

"Страховщик" обязуется:

Ознакомить "Страхователя" с Правилами.

 Выдать "Страхователю" страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования, с приложением Правил в согласованный со "Страховщиком" или установленный договором страхования срок, если выдача полиса предусматривается по условиям договора страхования, либо если договор заключается в форме выдачи полиса.

 В случае проведения "Страхователем" мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного вреда третьим лицам, изменить условия договора страхования с учетом этих обстоятельств на основании заявления "Страхователя".

 Составить страховой акт либо известить "Страхователя" в письменной форме об отказе в страховой выплате с обоснованием причин отказа в течение  рабочих дней с момента получения запрошенных документов, если иное не предусмотрено договором страхования.

 По случаям, признанным страховыми, произвести страховую выплату после подписания страхового акта в течение  рабочих дней, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

"Страхователь" обязуется:

 При заключении договора страхования сообщить "Страховщику" обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, запрашиваемые "Страховщиком" в заявлении или дополнительных документах.

 Письменно информировать "Страховщика" обо всех договорах страхования, заключенных в отношении объекта страхования "Страхователем" с другими страховыми компаниями. При этом "Страхователь" обязан указать наименование других страховых компаний и существенные условия договоров страхования.

 Создать необходимые условия "Страховщику" для проведения им мероприятий (осмотр, экспертизу объектов недвижимости, условий эксплуатации, участие в расследовании страховых случаев), связанных с заключением договора страхования и его исполнением в течение срока его действия.

 Соблюдать требования техники безопасности, нормативной и технической документации объектов на территории страхования.

 Оплатить страховую премию в порядке и сроки, указанные в договоре страхования.

 Принимать необходимые меры по предотвращению и уменьшению вреда, причиненного при наступлении страхового случая.

 Сообщить "Страховщику" в течение  рабочих дней о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных им при заключении договора страхования, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска.

 Возвратить "Страховщику" полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в соответствии с настоящими Правилами полностью или частично лишает "Страхователя" права на страховую выплату.

 Оказывать всевозможное содействие "Страховщику" в судебной и внесудебной защите в случае предъявления требований о возмещении ущерба.

 В случае если "Страховщик" сочтет необходимым назначить своего адвоката или иное уполномоченное лицо для защиты интересов, как "Страховщика", так и "Страхователя" в связи с предполагаемым страховым случаем - выдать доверенность и иные необходимые документы лицам, указанным "Страховщиком".

 При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, "Страхователь" обязан:

 Незамедлительно, но в любом случае не позднее  рабочих дней, с момента, когда он узнал или должен был бы узнать о наступлении страхового случая, известить об этом "Страховщика" или его представителя в письменной форме (факсимильной связью, заказным письмом, лично или с помощью курьера) или устно (телефонограммой).

Данная обязанность будет считаться исполненной "Страхователем" надлежащим образом, если сообщение о страховом случае сделано с учетом почтовых реквизитов "Страховщика", а также наименования и номера факса или телефона структурного подразделения "Страховщика", в которое необходимо обратиться при наступлении страхового случая, согласно информации в договоре страхования (страховом полисе).

Факт надлежащего исполнения данной обязанности в случае возникновения спора может подтверждаться письменными доказательствами (квитанцией, распиской и т.п.).

Невыполнение "Страхователем" указанных обязательств, является основанием для отказа "Страховщика" выплачивать соответствующую часть страхового возмещения.

 Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков (согласно ст. 962 ГК РФ расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению "Страховщиком", если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний "Страховщика", должны быть возмещены "Страховщиком", даже если соответствующие меры оказались безуспешными).

 Принять все возможные меры для выполнения контрагентом обязательств по застрахованному договору (контракту).

 В случае если последует оплата по обязательствам - немедленно сообщить об этом "Страховщику".

 По требованию "Страховщика" предоставить ему свободный доступ к документам, позволяющим выяснить обстоятельства наступления события и размера причиненного убытка.

 В течение 5 рабочих дней с даты наступления события, имеющего признаки страхового случая, представить "Страховщику" следующие документы (материалы), если иной срок не предусмотрен договором страхования:

- заявление на выплату страхового возмещения по установленной "Страховщиком" форме;

- товаросопроводительные документы;

- платежные поручения;

- переписку с контрагентом;

- другие документы и сведения, относящиеся к этому убытку.

 Сообщить "Страховщику" обо всех заключенных договорах страхования в отношении данного объекта страхования.

 Принять все меры, предусмотренные действующим законодательством, по осуществлению права требования к должнику.

 "Страховщик" вправе: 

 Проверять сообщенную "Страхователем" информацию, а также выполнение "Страхователем" требований и условий договора страхования.

 Участвовать в расследовании страховых случаев и выполнять иную работу, связанную с исполнением договора страхования в течение срока его действия.

 Направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая.

 Отсрочить страховую выплату в том случае, если:

 - по инициативе "Страхователя" производилась независимая экспертиза причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера ущерба. При этом срок выплаты страхового возмещения увеличивается на период времени, в течение которого проводилась экспертиза;

- правоохранительными органами возбуждено уголовное дело по факту страхового случая - до прекращения уголовного расследования или вынесения приговора судом;

- начато судебное разбирательство в отношении страхового случая – до момента вступления судебного акта в законную силу при отсутствии его обжалования. В случае обжалования отсрочка происходит до момента принятия судебного акта, не подлежащего обжалованию.

 Потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительного страхового взноса после наступления обстоятельств, влекущих увеличение степени страхового риска.

 Потребовать расторжения договора страхования, если "Страхователь" возражает против изменения его условий или оплаты дополнительного страхового взноса при увеличении степени страхового риска.

"Страховщик" не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали.

 Потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что "Страхователь" сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора страхования.

Давать "Страхователю" рекомендации по предупреждению страховых случаев.

"Страхователь" вправе:

 Требовать от "Страховщика" выполнения обязательств по договору страхования.

 С наступлением страхового случая, требовать от "Страховщика" выплаты страхового возмещения, если "Страхователем" исполнены возложенные на него обязанности по Договору и отсутствуют возражения со стороны "Страховщика".

 Получать от "Страховщика" информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

 Требовать от "Страховщика" разъяснения условий страхования, консультаций по заключению Договора.

 При значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных "Страховщику" при заключении Договора, в том числе при уменьшении вреда, который может быть причинен в результате действий (бездействий) контрагента "Страхователя", требовать изменения условий Договора, в том числе уменьшения размера страховой премии пропорционально уменьшению страхового риска.

 Требовать от "Страховщика" возмещения расходов, произведенных в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний "Страховщика".

 Заключать соглашения с экспертами, адвокатами для решения вопросов, связанных с наступлением страхового события, определением размера убытков и сумм страхового возмещения.

 Получить дубликат договора страхования (страхового полиса) в случае его утраты. После выдачи дубликата утраченный договор страхования (страховой полис) считается недействительным и никакие выплаты по нему не производятся.

 Отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, т.е. прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

 Ознакомиться с Правилами.

 Требовать выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора страхования и Правил.

 "Страхователь" несет ответственность за достоверность и полноту данных, представленных для заключения договора страхования, включая ответы на письменные запросы "Страховщика".

 По "Правилам" территорией страхования считается территория Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором страхования.

 К "Страховщику", выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое "Страхователь" имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Перешедшее к "Страховщику" право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между "Страхователем" и лицом, ответственным за убытки.

Страхователь обязан передать "Страховщику" все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления "Страховщиком" перешедшего к нему права требования.

Если "Страхователь" отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные "Страховщиком", или осуществление этого права стало невозможным по вине "Страхователя", "Страховщик" освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

Объект страхования

 По "Правилам" застрахованным имущественным интересом является риск убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентом "Страхователя" и изменений условий деятельности по не зависящим от "Страхователя" обстоятельствам.

Страховые случаи

 Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность "Страховщика" произвести страховую выплату "Страхователю".

 По "Правилам" страховыми случаями признаются следующие события:

 Страховой  случай может считаться имевшим место, когда отрицательные последствия для "Страхователя" наступили по истечении срока, предусмотренного  контрактом (договором) и должник не выполнил своих обязательств перед "Страхователем".

Такой срок исчисляется со следующего дня после наступления даты,  установленной в договоре страхования как срок выполнения контрагентом своих обязательств перед "Страхователем".

 Несколько убытков, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай.

 Если иное не предусмотрено договором страхования, страховым случаем не является возникновение непредвиденных расходов "Страхователя" в результате наступления следующих событий:

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

 Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества "Страхователя" по распоряжению государственных органов.

Террористического акта.

 Нарушения обязательств со стороны контрагентов должника "Страхователя"" кроме случаев, которые застрахованы по договору страхования.

 Умышленных действий (бездействий) "Страхователя", направленных на наступление страхового случая.

 Отсутствия на рынке нужных для исполнения товаров (продукции, материалов, сырья и т.д.).

 Несоответствия законодательству Российской Федерации контракта (договора), заключенного между "Страхователем" и контрагентом.

Отсутствия у должника на расчетном счете необходимых денежных средств, кроме случаев, которые застрахованы по договору страхования.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору контрагентом, имеющим в своем капитале долю участия государства.

 Неправомерного использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, имеющим в своем капитале долю участия государства.

 Невыполнения "Страхователем", его соподрядчиком, субподрядчиком или их представителями законодательства страны территории страхования.

 Невыполнения "Страхователем", его соподрядчиком, субподрядчиком или их представителями законодательства страны, где они учреждены, зарегистрированы, либо имеют основное место деятельности.

 Невыполнения "Страхователем", его соподрядчиком, субподрядчиком или их представителями правил по получению необходимых лицензий, разрешений и патентов по товарам, работам, услугам и объектам интеллектуальной собственности.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны действия страхового покрытия.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны, где "Страхователь" учрежден, зарегистрирован или имеет основное место деятельности.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства указанных в договоре страхования стран, которое не допускает выполнения застрахованного договора (контракта)

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в стране действия страхового покрытия.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в странах, указанных в договоре страхования.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны действия страхового покрытия.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны, где "Страхователь" учрежден, зарегистрирован или имеет основное место деятельности.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства указанных в договоре страхования стран, которое не допускает выполнения застрахованного договора (контракта).

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в стране действия страхового покрытия.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в других странах, указанных в договоре страхования.

 Запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны через которую следует платеж, введения моратория, неконвертируемости валют.

 Аннулирования задолженности или переноса сроков погашения задолженности в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями.

 Непредоставления необходимых документов (товаросопроводительный документ, разрешение на вывоз или поставку товаров, лицензии и др.).

 Отмены импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт).

 Умышленного неисполнения контрагентом "Страхователя" обязательств по договору (контракту) со "Страхователем".

Запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны, через которую следует платеж, введения моратория, неконвертируемости валют.

 Умышленного неисполнения контрагентом "Страхователя" обязательств по договору, подтвержденного решением суда (арбитражного суда).

 Неустранения "Страхователем" в течение согласованного со "Страховщиком" срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых "Страховщик" указывал "Страхователю".

 Незаконных действий (бездействий) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам.

Возникновения иных событий или обстоятельств.

В соответствии с Правилами не покрываются:

 Штрафы, пени, убытки "Страхователя", вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку и прочими косвенными расходами.

Компенсация морального ущерба.

 В соответствии с настоящими Правилами не возмещаются расходы "Страхователя", связанные с утратой или повреждением его имущества (реальный ущерб).

 Страховая сумма

 Страховая сумма, в пределах которой "Страховщик" обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением "Страхователя" со "Страховщиком" в соответствии с нормами гражданского законодательства и Правилами.

 При этом "Страховщик" учитывает вид и особенности предпринимательской деятельности "Страхователя", объем обязательств по контракту между "Страхователем" и его контрагентом, реальность их исполнения, возможный объем убытков "Страхователя" в виде полной или частичной потери дохода в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) своих обязательств контрагентом "Страхователя", а также страховые риски, включаемые в договор страхования, и страховую стоимость предпринимательского риска.

 Размер страховой суммы (размер полной или частичной потери дохода) определяется "Страховщиком" на основании данных бухгалтерского учета и иных отчетных документов "Страхователя", свидетельствующих о размере полученного "Страхователем" дохода за последние двенадцать месяцев своей деятельности, предшествующие дате заключения договора страхования, либо о среднем размере дохода, полученного "Страхователем" за иной период своей деятельности, чем один год.

 Если "Страхователь" на момент заключения договора страхования не осуществлял какой-либо деятельности, то "Страховщик" определяет размер возможного убытка на основании данных о деятельности в данном регионе организации с аналогичным "Страхователю" направлением деятельности или на основании заключения профессионального оценщика.

 Страховая сумма не может превышать страховой стоимости страхуемых имущественных интересов "Страхователя".

 Страховая стоимость устанавливается в размере максимально возможных убытков в виде непредвиденных расходов, которые "Страхователь" понес бы при наступлении страхового случая. Таковыми считаются убытки, которые определяются исходя из особенностей предпринимательской деятельности "Страхователя" и из конкретного перечня застрахованных рисков и которые складываются из:

 - расходов, которые "Страхователь" произвел или должен будет произвести в случае нарушения своего права для его восстановления (реальный ущерб);

- недополученных доходов, которые "Страхователь" должен получить при обычных условиях гражданского оборота, если это предусмотрено договором страхования;

- необходимых и целесообразных расходов по выяснению обстоятельств страхового случая и уменьшению убытков, причиненных страховым случаем.

В соответствии с Правилами могут покрываться также судебные и внесудебные расходы, связанные с наступлением страхового случая. Лимит ответственности по таким расходам обязательно должен быть указан в договоре страхования.

Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное страхование). При таком условии "Страховщик" с наступлением страхового случая обязан возместить "Страхователю" часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

В случае, когда предпринимательский риск застрахован лишь в части страховой стоимости, то "Страхователь" вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого "Страховщика", при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.

 Если страховая сумма, указанная в договоре страхования предпринимательского риска превышает страховую стоимость, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

В том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование) применяются положения, предусмотренные Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны "Страхователя", то "Страховщик" вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от "Страхователя" страховой премии.

Выплата страховых возмещений по всем страховым случаям ни при каких условиях не может превысить величину страховой суммы, определенной договором страхования.

Договором страхования может быть предусмотрено установление отдельных лимитов ответственности (максимальных размеров страхового возмещения):

- по одному страховому случаю, происшедшему в течение договора страхования;

- отдельно по видам событий, повлекших наступление страхового случая.

 В случае выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на сумму страхового возмещения с момента наступления страхового случая. Восстановление страховой суммы до первоначального размера после страхового случая может быть произведено "Страховщиком" по письменному заявлению "Страхователя" при условии уплаты "Страхователем" дополнительной страховой премии.

 В период действия договора страхования "Страхователь" по соглашению со "Страховщиком" может увеличить размер страховой суммы или отдельных лимитов ответственности. В этом случае оформляется дополнительное соглашение к договору страхования с уплатой дополнительной страховой премии.

 Страховая премия: форма и порядок ее уплаты

 Под страховой премией понимается плата за страхование, которую "Страхователь" обязан уплатить "Страховщику" в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховым взносом является часть страховой премии при ее уплате в рассрочку.

Датой уплаты страховой премии (страховых взносов) признается:

- дата получения денежных средств уполномоченным представителем "Страховщика" или дата уплаты денежных средств в кассу "Страховщика" - при наличных расчетах;

- дата зачисления денежных средств на расчетный счет "Страховщика" - при безналичных расчетах.

 Размер страховой премии (платы за страхование, которую "Страхователь" обязан уплатить "Страховщику") рассчитывается "Страховщиком" исходя из величин страховой суммы, франшизы, срока страхования, соответствующих величин базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования.

При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, "Страховщик" вправе применять разработанные им и согласованные с Федеральной службой страхового надзора Российской Федерации тарифы, определяющие премию, взимаемые с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. "Страховщик" вправе применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от рода деятельности (отрасли производства) "Страхователя" и иных факторов, влияющих на степень страхового риска.

При страховании на срок менее одного года страховая премия уплачивается в следующем проценте от годового размера исчисленной страховой премии:

 Страховая премия подлежит оплате единовременным платежом при заключении договора страхования, если в договоре страхования не установлены иные порядок и сроки уплаты страховой премии.

Оплата страховой премии производится наличным платежом или по безналичному расчету.

 Если договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку), то в случае неоплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в срок, предусмотренный договором страхования, последний считается не вступившим в силу.

В случае оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в сумме меньшей, чем предусмотрено в договоре страхования, "Страховщик" возвращает полученную сумму "Страхователю" в течение 3 (трех) дней с даты, следующей за последним днем срока оплаты, если иное не предусмотрено договором страхования, и договор считается не вступившим в силу.

 Если договор страхования вступает в силу с определенной календарной даты или наступления определенного события (например, с момента получения лицензии), то в случае неоплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в срок, предусмотренный договором страхования, либо оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в сумме меньшей, чем предусмотрено в договоре страхования, "Страховщик" вправе расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке. При этом, "Страховщик" возвращает полученную сумму "Страхователю", за вычетом части премии, в течение которого договор страхования действовал и "Страховщик" нес ответственность, а также за минусом расходов  на ведение дела, понесенных "Страховщиком".

Франшиза 

 В договоре страхования стороны могут указать величину неоплачиваемого "Страховщиком"  ущерба или убытка - франшизу, освобождающую "Страховщика" от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться в процентах от страховой суммы, либо в денежной форме:

 Условная франшиза - данная франшиза предусматривает освобождение "Страховщика" от ответственности за ущерб, не превышающий или равный размеру франшизы, но если размер ущерба превышает установленную договором страхования франшизу, то при расчете страхового возмещения франшиза не учитывается.

 Безусловная франшиза - данная франшиза предусматривает уменьшение суммы выплачиваемого "Страховщиком" страхового возмещения на размер установленной договором страхования франшизы.

 Также в договоре страхования может быть установлено собственное участие "Страхователя" в убытках – процент от суммы понесенных убытков, остающихся на собственном удержании "Страхователя" после вычета всех франшиз.

Срок действия договора страхования

 Договор страхования может быть заключен на любой срок, согласованный Сторонами. В договоре страхования должны быть указаны даты начала и окончания срока страхования. Действие Договора заканчивается в 24 часа 00 минут дня, указанного в договоре страхования как день его окончания.

Договор страхования может вступать в силу с даты его подписания сторонами, либо с момента оплаты страховой премии (ее первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) или с определенной даты, конкретный момент вступления силу указывается в договоре страхования.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен в следующих случаях:

 Истечения срока действия, указанного в договоре как день его окончания.

 Исполнения "Страховщиком" обязательств по договору страхования в полном объеме.

Когда возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем наступление страхового случая.

Отказа "Страхователя" от договора страхования, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 8.3.3 Правил.

Ликвидации "Страховщика".

Неуплаты страховой премии, либо очередного взноса страховой премии (при уплате в рассрочку) в размере и сроки, определенные договором страхования.

По соглашению "Страховщика" и "Страхователя".

В других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

 Если иное не установлено договором страхования, в случае прекращения договора страхования:

 По обстоятельствам, указанным в п.п. 8.3.1, 8.3.2, 8.3.4 Правил, страховая премия не возвращается "Страхователю".

 По обстоятельствам, указанным в п. 8.3.3 Правил, страховая премия возвращается "Страхователю" за неистекший срок действия договора страхования за вычетом понесенных "Страховщиком" расходов, включая заявленные и урегулированные убытки.

 По обстоятельствам, указанным в п.п. 8.3.5, 8.3.6, 8.3.7 Правил, страховая премия возвращается в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

 Стороны договора страхования должны соблюдать следующие требования к направляемым друг к другу сообщениям, если иное не предусмотрено договором страхования:

- любое сообщение, направляемое в соответствии с договором, должно быть выполнено в письменной форме и доставляться лично, либо путем предоплаченного почтового (с уведомлением о вручении) или курьерского отправления, либо по факсимильной, телексной, телефонной или электронной связи, при этом сообщение по телефону должно быть подтверждено письменно в течение 72 часов одним из вышеуказанных способов.

Изменение степени риска

 В период действия договора страхования "Страхователь" обязан незамедлительно сообщить "Страховщику" о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных "Страховщику" при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях).

Значительными во всяком случае являются изменения в сведениях, указанных "Страхователем" при заключении договора страхования в его заявлении о страховании и в договоре страхования.

 После получения информации об увеличении страхового риска "Страховщик" вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если "Страхователь" возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, "Страховщик" вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом.

 В случае если "Страхователь" не сообщит "Страховщику" о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, последний вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

 "Страховщик" не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

Обязанности сторон при наступлении страхового случая 

 После того как "Страхователю" стало известно о наступлении страхового случая он обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее  рабочих дней, уведомить об этом "Страховщика" или его представителя, указанным в договоре страхования способом, если договором страхования не предусмотрены другие сроки уведомления.

 Несвоевременное уведомление "Страховщика" о наступлении страхового случая дает "Страховщику" право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у "Страховщика" сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

 При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, "Страхователь" обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков.

"Страховщик" освобождается от возмещения убытков возникших вследствие того, что "Страхователь" умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

 При наступлении страхового случая "Страхователь" также обязан:

 При страховании риска неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентом "Страхователя" обязательств по поставке сырья, материалов, оборудования, товаров, в течение  рабочих дней после предусмотренной контрактом даты исполнения обязательств уведомить "Страховщика" о невыполнении данных обязательств.

 При страховании риска несоблюдения условий и сроков выполнения финансовых обязательств по контракту (договору) между "Страхователем" и его контрагентом, в течение 5 рабочих дней после предусмотренной контрактом даты платежа уведомить Страховщика о невыполнении данных обязательств.

Прекратить коммерческие отношения с контрагентом, по которому числится:

- неисполнение (ненадлежащее исполнение) контрагентам "Страхователя" обязательств по поставке сырья, материалов, оборудования, товаров;

- несоблюдение условий и сроков выполнения финансовых обязательств по договору (контракту) между "Страхователем" и его контрагентом;

Принять все необходимые меры для выполнения контрагентом обязательств.

 В случае если последует оплата контрагентом "Страхователя" по обязательствам или выполнение контрагентом "Страхователя" обязательств по поставке сырья, материалов, оборудования, товаров - немедленно сообщить об этом "Страховщику".

Предоставить по требованию "Страховщика" свободный доступ к документам, имеющим, по мнению "Страховщика", значение для определения обстоятельств, характера и размера убытка.

 Представить "Страховщику" заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в котором указывается:

Дата наступления страхового случая.

Характер и предполагаемый размер ущерба.

Контактное лицо для решения вопросов, связанных со страховым случаем.

 После получения сообщения о страховом случае "Страховщик" обязан:

 Выяснить обстоятельства страхового случая, составить страховой акт и определить размер ущерба.

 Изучить полученные от "Страхователя" документы и при признании факта наступления страхового случая в срок до  рабочих дней с даты получения от "Страхователя" всех необходимых документов.

 Принять решение о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения.

 Произвести расчет суммы страхового возмещения после получения всех необходимых документов по страховому случаю.

 При признании факта наступления страхового случая произвести выплату страхового возмещения в срок до  рабочих дней со дня утверждения Акта о страховом случае.

При непризнании факта наступления страхового случая отказать в выплате страхового возмещения в установленный Правилами срок.

 Для получения страховой выплаты "Страхователь" представляет "Страховщику" следующие документы:

 Заявление о страховой выплате.

Договор страхования (полиса страхования).

 Документы, касающиеся обстоятельств страхового случая и размера причиненного вреда (акты обследования поврежденного имущества, счета-фактуры, заказ- наряды, чеки, квитанции, заключения экспертных организаций и другие).    

 Свидетельство о регистрации юридического лица, выданное органами государственной регистрации.

Документы, подтверждающие расходы, понесенные "Страхователем" по возмещению ущерба, причиненного контрагентом, если иное не предусмотрено договором страхования.

 Если в течение  календарных дней с момента подачи заявления о выплате страхового возмещения "Страхователь" не представил необходимых документов, подтверждающих факт и причины наступления страхового случая и определяющих размер убытка, "Страховщик" имеет право по истечении указанного срока отказать в принятии указанных документов.

В дальнейшем указанные документы принимаются к рассмотрению при представлении документов, подтверждающих, что причины превышения оговоренного выше срока были уважительными.

 "Страховщик" вправе сократить вышеизложенный перечень документов, а также не требовать от "Страхователя" предоставления документов, наличие которых при наступлении страхового случая у указанных лиц подтверждено документами компетентных органов. 

 "Страховщик" вправе затребовать у "Страхователя" дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера убытка. 

 При отказе в выплате страхового возмещения "Страховщик" извещает об этом "Страхователя" в письменной форме с обоснованием причин отказа в срок, указанный в "Правилах".

При необходимости "Страховщик" вправе направить своего представителя к "Страхователю" для участия в работе с претензиями потерпевших и определения размера вреда, причиненного потерпевшим.

 Определение размера и выплата страхового возмещения

 После получения от "Страхователя" сообщения о происшедшем событии "Страховщик" осуществляет следующие действия:

Устанавливает факт наступления события:

- проверяет соответствие  приведенных в заявлении "Страхователя" сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и "Правилам";

- определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций);

- проверяет, было ли происшедшее событие, и наступившие убытки включены в объем обязательств "Страховщика";

- определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта страхового случая.

 При признании события страховым случаем определяет размер убытков,  страховой  выплаты,  составляет  акт о страховом случае (страховой акт) и с учетом этого принимает решение о выплате страхового возмещения.

 При отсутствии между сторонами судебного спора по поводу признания наступившего события страховым случаем, определения размера убытков и суммы страхового возмещения к заявлению "Страхователя" прилагаются договор страхования (страховой полис), неисполненный должником договор (контракт) и другие документы в зависимости от причины наступления события:

 При полной или частичной потере "Страхователем" дохода в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) должником договорных обязательств в результате банкротства:

- копия решения арбитражного суда о признании должника банкротом;

- выписка из реестра требований кредиторов, расчет убытков, произведенный "Страхователем";

- соответствующие документы, принятые учредителями при добровольной ликвидации: решения, протоколы и т.п., выписка из государственного реестра юридических лиц о ликвидации должника;

- иные документы по усмотрению "Страховщика", подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба, которые он определяет в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события.

При наступлении страхового случая в результате банкротства должника, обязательства "Страховщика" по страховым выплатам наступают с момента вступления в законную силу решения арбитражного суда о принудительной ликвидации должника и об открытии конкурсного производства в соответствии с действующим законодательством РФ (при добровольном объявлении о банкротстве - с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации должника).

 При полной или частичной потере "Страхователем" дохода в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) должником договорных обязательств вследствие остановки производства (сокращения объема производства) по причине:

- пожара – письменные претензии "Страхователя" к должнику, документы, подтверждающие остановку производства или сокращение объема производства вследствие пожара, акты противопожарных, правоохранительных органов, заключения пожарно-технической экспертизы, государственных комиссий, данные, свидетельствующие об уровне пожарной безопасности, с указанием даты последнего обследования предприятия государственным инспектором по пожарному надзору, иные документы по усмотрению "Страховщика", подтверждающие факт наступления события и размер убытков, которые он определяет в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события;

- взрыва – письменные претензии "Страхователя" к должнику, документы, подтверждающие остановку производства или сокращение объема производства вследствие взрыва, акты правоохранительных органов, заключения аварийной службы газовой сети, государственных комиссий, иные документы по усмотрению "Страховщика", подтверждающие факт наступления события и размер убытков, которые он определяет в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события;

- аварии – письменные претензии "Страхователя" к должнику, документы, подтверждающие остановку производства или сокращение объема производства вследствие аварии, акты, заключения аварийно-технических служб, правоохранительных органов, государственных комиссий, акты, свидетельствующие о техническом состоянии коммуникаций, с указанием даты их последнего обследования, иные документы по усмотрению "Страховщика", подтверждающие факт наступления события и размер убытков, которые он определяет в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события;

- стихийных бедствий – письменные претензии "Страхователя" к должнику, документы, подтверждающие остановку производства или сокращение объема производства вследствие стихийных бедствий, акты, заключения государственных комиссий, компетентных органов, региональных органов гидрометеорологических служб, иные документы по усмотрению "Страховщика", подтверждающие факт наступления события и размер убытков, которые он определяет в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события.

При этом в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств вследствие остановки производства (сокращения объема производства) по причине пожара, взрыва, аварии, стихийных бедствий размер ущерба определяется "Страховщиком" в пределах страховой суммы, установленной сторонами в договоре страхования, в размере убытков в виде полной или частичной потери дохода в связи с остановкой (сокращением объема) производства продукции.

 При полной или частичной потере "Страхователем" дохода в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) должником договорных обязательств вследствие стихийных бедствий во время и в месте исполнения им своих обязательств:

- письменные претензии "Страхователя" к должнику;

- акты, заключения территориальных подразделений гидрометеорологической службы, государственных и ведомственных комиссий, компетентных органов, подразделений МЧС;

- иные документы по усмотрению "Страховщика", подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба, которые он определяет в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств наступления события.

 При полной или частичной потере "Страхователем" дохода в связи с несоблюдением контрагентом условий и сроков исполнения обязательств по независящим от него причинам:

 - письменные претензии "Страхователя" к должнику по факту неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств с приложением расчета понесенных убытков;

- копии контракта (договора);

- переписки между "Страхователем" и его контрагентом в связи с неисполнением последним финансовых обязательств;

- исковые заявления, решение суда (если имело место судебное разбирательство);

- письменные объяснения "Страхователя" и его контрагента;

- бухгалтерские и платежные документы сторон;

 - акт (заключение) профессионального оценщика;

- иные документы по усмотрению "Страховщика", определяемые им в каждом конкретном случае в зависимости от причин, характера и последствий наступившего события.

 Решение о размере убытков "Страхователя" в виде полной или частичной потери дохода принимается "Страховщиком" после всестороннего анализа всех обстоятельств наступившего события на основании заявления "Страхователя", представленных им бухгалтерских, банковских, иных финансовых и платежных документов и расчетов, свидетельствующих о размере и видах убытков, а также заключений экспертов (экспертных комиссий), актов и заключений аудиторских, оценочных и иных фирм, имеющих лицензии на соответствующие виды деятельности, материалов правоохранительных и иных компетентных органов, других документов по усмотрению "Страховщика".

При определении размера убытков "Страхователя" "Страховщиком" также учитываются и исследуются материалы, свидетельствующие о принятых "Страхователем" мерах для получения указанного в заявлении дохода и сделанные с этой целью приготовления (заключенные "Страхователем" договоры (контракты) на поставку товаров, оборудования (с учетом получения от должника комплектующих изделий) и т.п., на выполнение работ, оказание услуг, ведение подготовительных работ по установке нового оборудования и другие подобные доказательства).

"Страховщик" также вправе потребовать от "Страхователя" доказательства о принятых им мерах по выполнению должником своих обязательств (письменные претензии, исковые заявления, решения суда (арбитражного суда) и т.п.).

 В случае если представленных "Страхователем" документов недостаточно для принятия решения о признании имевшего место события страховым случаем и определения размера убытков, "Страховщик" вправе запросить у "Страхователя" и его контрагента (должника) соответствующие дополнительные документы (бухгалтерские, банковские и другие), включая акты и заключения аудиторских и оценочных фирм, пояснения "Страхователя" и его должника; при необходимости вправе привлечь специалистов (экспертов) для экспертной оценки обстоятельств наступившего события, причин и размера полной или частичной потери "Страхователем" дохода, а также вправе осуществлять иные действия по выяснению обстоятельств наступившего события и определению размера убытков.

 Если "Страховщик" признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании заявления,  документов, представленных "Страхователем", а также дополнительно полученных им документов, составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера причиненного  убытка, размер суммы страхового возмещения.

Страховой акт не составляется, если при проверке заявления "Страхователя" установлено, что заявленный убыток наступил не в результате страхового случая. В этом случае "Страховщиком" и "Страхователем" составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или "Страховщик" направляет "Страхователю" письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения.

 При наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования, убыток "Страхователя" включает неполученный доход (полная или частичная потеря), который определяется "Страховщиком" в следующем порядке:

 При полной потере дохода по любой из причин, предусмотренных п.п. 4.3.4 - 4.3.7  Правил - в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования.

 При частичной потере дохода по любой из причин, предусмотренных п.п.  4.3.4 - 4.3.7 Правил - в размере фактически неполученного дохода, подтвержденного данными бухгалтерского учета и отчетности "Страхователя", но не более страховой суммы, установленной в договоре страхования.

 Расходы в целях уменьшения убытков, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний "Страховщика", возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

 Если обстоятельства наступления события стали предметом судебного разбирательства, размер убытков "Страхователя" определяется  "Страховщиком" на основании решения суда (арбитражного суда) о наличии и сумме причиненного ущерба в пределах страховой суммы, установленной договором страхования.

 Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы, определенной в договоре страхования.

 Если на момент наступления страхового случая в отношении объекта страхования действовали также договоры страхования, заключенные с другими страховщиками, то "Страховщик" несет обязательства пропорционально страховым суммам в соответствии с условиями всех действующих договоров.

 Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая "Страховщиком" "Страхователю" при наступлении страхового случая.

 Страховая выплата осуществляется "Страховщиком" в соответствии с договором страхования на основании:

- заявления "Страхователя";

- страхового акта;

- документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного убытка;

- документов, удостоверяющих личность (для "Страхователя" - физического лица);

- решения суда, при разрешении спора в судебном порядке;

- иных документов по согласованию сторон.

 "Страховщик" производит страховые выплаты в течение  рабочих дней после подписания страхового акта или вступления в законную силу решения суда (арбитражного суда).

 Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным Законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.

Если после выплаты страхового возмещения обнаружится обстоятельство, лишающее права "Страхователя" на получение страхового возмещения по договору страхования, то "Страхователь" обязан в срок  календарных дней вернуть "Страховщику" полученную сумму.

 Решение об отказе в страховой выплате принимается "Страховщиком" и сообщается "Страхователю" в течение  рабочих дней в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Отказ "Страховщика" произвести страховую выплату может быть обжалован "Страхователем" в суде.

 При наступлении страхового случая, "Страхователь" должен подать "Страховщику" заявление установленной формы о страховом событии с указанием известных "Страхователю" на момент подачи заявления обстоятельств возникновения страхового события и предполагаемого убытка.

"Страхователь" прикладывает к заявлению о наступлении страхового случая документы либо их копии, свидетельствующие о наступлении страхового случая и подтверждающие размер убытка. Такими документами, в частности, могут являться:

- контракт (договор) между "Страхователем" и контрагентом;

- товаросопроводительные документы, платежные поручения, переписка между "Страхователем" и контрагентом,

- документы, полученные от компетентных государственных органов (гидрометеослужбы, пожарного надзора, аварийной и других служб), позволяющих судить о причине и характере возникших событий, на случай наступления, которых производится страхование;

- при чрезвычайной ситуации, катастрофе, аварии, инциденте (в том числе аварии на транспорте и промышленных объектах) документы, подтверждающие факт чрезвычайной ситуации, аварии или инцидента (в т.ч. акт расследования (решение, заключение) комиссии по чрезвычайным ситуациям, комиссии по техническому расследованию аварии или инцидента;

- документы (счета, сметы затрат, описи, финансовые и бухгалтерские документы и др.), подтверждающие размер непредвиденных расходов "Страхователя";

- другие материалы, относящиеся к этому убытку.

 Кроме вышеперечисленных, "Страховщик" может затребовать у "Страхователя" и другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств, отсутствие у "Страховщика" запрашиваемых документов делает невозможным (или крайне затруднительным) для него установление факта страхового случая и определения размера ущерба. Обязанность доказывания необходимости представления указанных документов для проведения расследования в отношении страхового случая лежит, при возникновении спора в суде, на "Страховщике".

При необходимости "Страховщик" запрашивает сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, банков, предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

 В течение  календарных дней с момента получения "Страховщиком" последнего из запрошенных им у "Страхователя", правоохранительных и иных компетентных органов документов, необходимых для урегулирования страхового события, если иное не предусмотрено договором страхования, "Страховщик" обязан принять одно из следующих решений:

- о выплате страхового возмещения. В этом случае "Страховщиком" составляется страховой акт, подписанный "Страховщиком", в котором должно быть указание на признание факта наступления страхового случая и должна быть указаны сумма, подлежащая выплате;

- об отказе в страховой выплате. В этом случае "Страховщиком" также составляется страховой акт, который должен содержать мотивированный отказ с указанием на соответствующие нормы законодательства, условия договора страхования или Правил.

 Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств с расчетного счета "Страховщика".

 Страховая выплата производится "Страховщиком" "Страхователю" с учетом установленных договором страхования страховых сумм и франшиз (если они предусмотрена в договоре страхования).

 При наступлении страхового случая конкретный размер расходов определяется "Страховщиком" с учетом документов, полученных от "Страхователя", компетентных и правоохранительных органов, банков, финансовых, налоговых органов, соответствующих государственных органов и органов местного самоуправления, правоохранительных и пожарных подразделений, юридических и аудиторских фирм, заключений экспертов, специальных экспертных комиссий, решения суда, арбитражного или третейского суда и включает в себя:

 Сумму реального ущерба, которые "Страхователь" получил в результате нарушенного права вследствие наступления страхового случая.

Размер страховой выплаты определяется в виде разности между фактически понесенными "Страхователем" расходами, либо расходами, которые он будет обязан понести в связи с наступлением событий, указанных в "Правилах", и расходами, которые он понес бы при отсутствии страхового случая.

В сумму реального ущерба, в частности, могут включаться следующие расходы:

- затраты на восстановление производства;

- затраты на приобретение сырья, материалов, товаров, выполнение строительно-монтажных (восстановительных) работ;

- затраты на доставку материалов к месту проведения восстановительных работ.

 Сумму упущенной выгоды, которую "Страхователь" должен был получить при отсутствии страхового случая.

Необходимые и целесообразные расходы по выяснению обстоятельств страхового случая и уменьшению убытков, причиненных страховым случаем. Обязанность доказывания необходимости и целесообразности данных расходов лежит на "Страхователе".

Судебные и внесудебные расходы "Страхователя", связанные с наступлением страхового случая.

 Расходы, указанные в п.п. 11.23.3, 11.23.4 Правил возмещаются "Страховщиком" на основании документов, подтверждающих данные расходы.

Перечень непредвиденных расходов, возмещаемых в рамках данных Правил, может быть уточнен договором страхования.

 Из суммы страхового возмещения вычитается неоплаченная "Страхователем" часть страховой премии, если договором страхования предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку.

 Если стороны не достигают согласия в определении размера убытка, то любая из сторон вправе потребовать назначения независимой экспертизы, предварительно оплатив ее стоимость за свой счет, а при сохранении разногласий передать исковое заявление в суд, решение которого является обязательным для осуществления "Страховщиком" страховой выплаты.

В случае если результатами независимой экспертизы будет установлено, что отказ "Страховщика" в выплате возмещения был необоснованным, "Страховщик" полностью оплачивает данную экспертизу.

Расходы на проведение независимой экспертизы по случаям, признанным после ее проведения не страховыми, относятся на "Страхователя".

 Если "Страхователь" получил возмещение ущерба (компенсацию непредвиденных расходов) от третьих лиц, Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц.

О таких компенсациях "Страхователь" обязан сообщить "Страховщику", в том числе в случаях, если такие компенсации будут получены им после получения страховой выплаты от "Страховщика" и/или после истечения срока действия договора страхования.

 Основания для отказа в выплате страхового возмещения

 "Страховщик" имеет право отказать в выплате страхового возмещения по следующим основаниям:

 "Страхователь" не предоставил "Страховщику" документы и/или предметы, указанные в "Правилах", за исключением случаев, когда "Страхователь" предварительно, до наступления страхового случая, письменно уведомил "Страховщика" об их утрате, или предоставил документы, оформленные с нарушением требований, указанных в "Правилах".

 "Страхователь" сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая.

 Заявленное "Страхователем" событие не является страховым случаем по "Правилам" (исключено из страхового покрытия).

 "Страховщик" освобожден от выплаты страхового возмещения по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ и гл. 13 Правил.

В случаях, предусмотренных законом, "Страховщик" может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности "Страхователя".

 "Страховщик" обязан в течение сроков указанных в "Правилах" письменно известить "Страхователя" об отказе в выплате страхового возмещения, с обоснованием причин отказа.

Основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения

"Страховщик" освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если иное не предусмотрено договором страхования, когда страховой случай наступил вследствие:  

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

 Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества "Страхователя" по распоряжению государственных органов.

Террористического акта.

 Нарушения обязательств со стороны контрагентов должника "Страхователя" кроме случаев, которые застрахованы по договору страхования.

 Умышленных действий (бездействий) "Страхователя", направленных на наступление страхового случая.

 Отсутствия на рынке нужных для исполнения товаров (продукции, материалов, сырья и т.д.).

 Несоответствия законодательству Российской Федерации контракта (договора), заключенного между "Страхователем" и контрагентом.

 Отсутствия у должника на расчетном счете необходимых денежных средств, кроме случаев, которые застрахованы по договору страхования.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору контрагентом, имеющим в своем капитале долю участия государства.

 Неправомерного использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, имеющим в своем капитале долю участия государства.

 Невыполнения "Страхователем", его соподрядчиком, субподрядчиком или их представителями законодательства страны территории страхования.

 Невыполнения "Страхователем", его соподрядчиком, субподрядчиком или их представителями законодательства страны, где они учреждены, зарегистрированы, либо имеют основное место деятельности.

 Невыполнения "Страхователем", его соподрядчиком, субподрядчиком или их представителями правил по получению необходимых лицензий, разрешений и патентов по товарам, работам, услугам и объектам интеллектуальной собственности.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны действия страхового покрытия.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны, где "Страхователь" учрежден, зарегистрирован или имеет основное место деятельности.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства указанных в договоре страхования стран, которое не допускает выполнения застрахованного договора (контракта)

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в стране действия страхового покрытия.

 Необоснованного отказа от исполнения своих обязательств по договору (контракту) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в странах, указанных в договоре страхования.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны действия страхового покрытия.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства страны, где "Страхователь" учрежден, зарегистрирован или имеет основное место деятельности.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием принятия акта или решения правительства указанных в договоре страхования стран, которое не допускает выполнения застрахованного договора (контракта).

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в стране действия страхового покрытия.

 Использования обеспечения исполнения договора (контракта) (гарантии) контрагентом, явившегося прямым следствием начала войны, гражданской войны, революции, восстания в других странах, указанных в договоре страхования.

 Запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны через которую следует платеж, введения моратория, неконвертируемости валют.

 Аннулирования задолженности или переноса сроков погашения задолженности в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями.

 Непредоставления необходимых документов (товаросопроводительный документ, разрешение на вывоз или поставку товаров, лицензии и др.).

 Отмены импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт).

 Умышленного неисполнения контрагентом "Страхователя" обязательств по договору (контракту) со "Страхователем".

 Запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны, через которую следует платеж, введения моратория, неконвертируемости валют.

 Умышленного неисполнения контрагентом "Страхователя" обязательств по договору, подтвержденного решением суда (арбитражного суда).

 Неустранения "Страхователем" в течение согласованного со "Страховщиком" срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых "Страховщик" указывал "Страхователю".

 Незаконных действий (бездействий) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам.

Иных случаев, указанных в договоре страхования.

Порядок разрешения споров

 Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров. При недостижении соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Порядок внесения изменений и дополнений в Правила страхования

 Изменения и дополнения в Правила с целью расширения объема обязательств "Страховщика" по договору страхования, включая перечень объектов страхования и страховых рисков, в обязательном порядке предварительно согласовываются с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

 Иные изменения в Правила, не противоречащие законодательству, вносятся "Страховщиком" самостоятельно с уведомлением в установленный срок о внесенных изменениях федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.