Правила личного страхования

Приложение №

к  № от г.

заключенному между  и

Правила личного страхования

г.                                                                                                                                     

Оглавление

Общие положения

 , ОГРН , осуществляющий страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом  исполнительной   власти  по  надзору  за  страховой  деятельностью лицензией (далее по тексту "Страховщик"), действующее на основании Устава и в соответствии с законодательством Российской Федерации, заключает с юридическими лицами любых организационно-правовых форм осуществляющими коммерческую деятельность и с дееспособными физическими лицами (далее по тексту "Страхователи"),  договоры страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни или здоровью самого "Страхователя" или застрахованного лица, указанного в договоре страхования (далее по тексту "Застрахованный") в результате несчастных случаев или болезней, на условиях, изложенных в настоящих Правилах (далее по тексту - договор страхования).

При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих правилах (далее по тексту - Правила), эти Правила становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для исполнения "Страхователем" и "Страховщиком". "Страхователь" и "Страховщик" вправе договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении Правил,  в соответствии с законодательством Российской Федерации. Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в  "Правилах" в том случае, если в нем прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к договору страхования. Вручение "Страхователю" Правил при заключении договора страхования удостоверяется соответствующей записью в тексте договора страхования.

В "Правилах" используются следующие понятия и термины:

 "Страховщик" - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности, действующее на основании лицензии, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

 "Страхователь" - дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее со "Страховщиком" договор страхования в соответствии с Правилами.

"Застрахованный" - физическое лицо в возрасте от 1 года на дату заключения договора страхования до 75 лет на дату окончания договора страхования, в отношении которого "Страхователь" и "Страховщик" заключили договор страхования на случай причинения вреда его жизни или здоровью, на случай наступления смерти или иных событий в жизни такого лица, предусмотренных настоящими Правилами. Если по договору страхования застрахованы жизнь и здоровье самого Страхователя - физического лица, то он одновременно является и Застрахованным.

Выгодоприобретатель - одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных "Страхователем", в случае страхования жизни и здоровья самого "Страхователя", или с письменного согласия Застрахованного, в случае  страхования жизни и здоровья Застрахованного, для получения страховой суммы (страховой выплаты) по договору страхования.

Выгодоприобретателем по договору страхования является "Страхователь", "Застрахованный", если в договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.

В том случае, когда "Выгодоприобретателями" являются несколько лиц, "Страхователь" самостоятельно, а в случае страхования жизни и здоровья Застрахованного с его письменного согласия,  вправе указать абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого Выгодоприобретателя. Если величина страховых выплат, приходящаяся на каждого Выгодоприобретателя, не указана, то страховая выплата распределяется между всеми "Выгодоприобретателями" в равных долях.

В случае смерти "Страхователя", Застрахованного, если Выгодоприобретатель не назначен, "Выгодоприобретателями" признаются наследники "Страхователя" или Застрахованного.

"Страховой риск" - предполагаемое событие, предусмотренное договором страхования, на случай наступления, которого в соответствии с Правилами проводится страхование.

 "Страховой случай" - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность "Страховщика" произвести страховую выплату "Страхователю", Застрахованному или Выгодоприобретателю.

"Страховая сумма" - денежная сумма, установленная договором страхования, исходя из которой, устанавливаются размеры страховых выплат при наступлении страхового случая и в пределах которой "Страховщик" несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования.

 "Срок страхования" - период времени, определенный договором страхования, в течение которого у "Страховщика" при наступлении страховых случаев возникает обязанность по осуществлению страховых выплат, предусмотренных договором страхования и Правилами.

 "Смерть" – прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность, подтверждённое официальным свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС или иным уполномоченным на то государственным органом.

 "Телесное повреждение" – причинение вреда здоровью (нарушение физической целостности организма, повреждение органов или заболевание) "Страхователя", Застрахованного, наступившее вследствие несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.

 "Страховая выплата" - денежная сумма, установленная договором страхования и Правилами и уплачиваемая "Страховщиком" "Страхователю", Застрахованному, Выгодоприобретателю или наследникам лица, имеющего право на получение страховой выплаты, при наступлении страхового случая.

 "Страховая премия" - денежная сумма, уплачиваемая "Страхователем" по договору страхования "Страховщику" в качестве платы за страхование. Страховая премия может быть уплачена единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов.

"Несчастный случай" - произошедшее в период действия договора страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм "Страхователя" (Застрахованного), произошедшее помимо воли "Страхователя" (Застрахованного), и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма "Страхователя" (Застрахованного) или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся нападение злоумышленников или животных (в том числе насекомых, пресмыкающихся и других животных), падение какого-либо предмета на "Страхователя" (Застрахованного), падение самого "Страхователя" (Застрахованного), внезапное удушение, внезапное отравление вредными продуктами или веществами, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, и другие внешние воздействия.

"Болезнь (заболевание)" - нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые в период действия договора страхования, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций, произведенных в период действия договора страхования.

"Хирургическая операция" - комплекс воздействий на ткани или органы человека, проводимое квалифицированным врачом с целью лечения и/или коррекции функций организма, выполняемое с помощью различных способов разъединения и соединения тканей. В рамках Правил к хирургическим операциям относятся операции, проведенные вследствие несчастного случая или болезни, произошедшего / диагностированной в течение срока страхования.

"Госпитализация" - помещение "Страхователя" (Застрахованного) для проведения лечения в круглосуточный стационар медицинского учреждения, имеющего все необходимые разрешения и лицензии.

"Профессиональная трудоспособность" - способность к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества.

 "Степень утраты профессиональной трудоспособности" - выраженное в процентах стойкое снижение способности "Страхователя" (Застрахованного) осуществлять профессиональную деятельность, вследствие несчастного случая, произошедшего при исполнении служебных обязанностей, или профессионального заболевания, в соответствии с критериями определения степени утраты профессиональной трудоспособности, утверждаемыми Министерством здравоохранения и социального развития Российской Федерации.

 "Профессиональное заболевание" - хроническое или острое заболевание "Страхователя" (Застрахованного), являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности.

 "Дорожно-транспортное происшествие" (далее - ДТП) - событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

"Дорога" - обустроенная или приспособленная и используемая для движения транспортных средств полоса земли либо поверхность искусственного сооружения. Дорога включает в себя одну или несколько проезжих частей, а также трамвайные пути, тротуары, обочины и разделительные полосы при их наличии.

 Транспортное средство - устройство, предназначенное для перевозки по воздуху, по воде, по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.

 "Участник (жертва) ДТП" - признается пострадавшее (погибшее) в результате ДТП лицо, принимавшее непосредственное участие в процессе движения в качестве водителя транспортного средства, пешехода, пассажира транспортного средства.

 "Авиакатастрофа" - в рамках Правил, происшествие, связанное с летной эксплуатацией воздушного судна, возникшее в результате природной, техногенной или другой чрезвычайной ситуации, которое привело к гибели (телесному повреждению со смертельным исходом) какого-либо лица, находившегося на борту воздушного судна.

"Кораблекрушение" - в рамках Правил, происшествие, связанное с эксплуатацией водного судна, возникшее в результате природной, техногенной или другой чрезвычайной ситуации, которое привело к гибели (телесному повреждению со смертельным исходом) какого-либо лица, находившегося на борту водного судна.

 "Франшиза" - предусмотренная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению "Страховщиком".

При установлении условной (не вычитаемой) франшизы "Страховщик" не несет ответственности за ущерб, не превышающий величину франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении им величины франшизы.

При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом величины франшизы.

"Форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы)" - чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства. Под обстоятельствами непреодолимой силы стороны понимают: военные действия и их последствия, гражданские волнения, забастовки, мятежи, конфискации, реквизиции, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии.

 "Временная нетрудоспособность" - временная неспособность "Страхователя" (Застрахованного) выполнять служебные обязанности из-за нарушения здоровья в результате несчастного случая или заболевания.

Для неработающего "Страхователя" (Застрахованного), в том числе детей в возрасте до 16 лет и пенсионеров, - это временное нарушение здоровья.

"Инвалидность" - стойкое ограничение жизнедеятельности "Страхователя" (Застрахованного), то есть полная или частичная утрата способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение, обучаться или заниматься трудовой деятельностью вследствие расстройства функций организма, обусловленное заболеваниями и/или последствиями травм, приводящее к необходимости социальной защиты. Под группами инвалидности в "Правилах" понимается деление инвалидности по группам в зависимости от степени ограничения жизнедеятельности, как это определяется нормативными актами компетентных органов Российской Федерации.

 "Факторы существенного увеличения степени страхового риска" - смена профессиональной деятельности "Страхователя" (Застрахованного), связанная с повышенным риском, которая может привести к травмам и/или профессиональным заболеваниям, переезд в другую страну на срок свыше 1 года, начало регулярных занятий травмоопасными видами спорта и отдыха, предполагающими участие в тренировках, соревнованиях (включая ныряние с аквалангом, занятия парашютным спортом, полеты на вертолете, дельта и парапланеризм, альпинизм, скалолазание, экстремальный туризм, спелеология, рафтинг, авто- и мотоспорт, катание на водных мотоциклах, скутерах, регулярные занятия конным спортом, контактные единоборства, и т.п.), объективно связанные с повышением вероятности возникновения несчастных случаев или болезней, смена пола, инфицирование ВИЧ или заболевание СПИДом, а также изменение иных обстоятельств, оговоренных "Страховщиком" (например, в письменном запросе, заявлении на страхование, договоре страхования).

Также фактором существенного увеличения степени страхового риска является законодательное изменение критериев установления групп инвалидности, профессиональной нетрудоспособности.

"Страховая годовщина" - календарная дата, месяц и день которой совпадают с определенной (предусмотренной) договором страхования датой начала страхования, за исключением случаев, когда дата начала страхования приходится на 29 февраля. В случае если дата начала страхования приходится на 29 февраля, то в не високосные годы страховой годовщиной считается 28 февраля.

"Год страхования" - период между ближайшими страховыми годовщинами.

 "Неиспользованная страховая премия" - это часть оплаченной "Страхователем" страховой премии, приходящейся на не истекший период страхования.

Предмет договора страхования и порядок заключения

 По договору страхования, заключенному на условиях Правил, "Страховщик" обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая  возместить "Страхователю" (Застрахованному, Застрахованным) причиненный вследствие этого события вред жизни и здоровью, в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Договор страхования заключается в письменной форме. Существенными условиями договора страхования являются:

- объект страхования;

- страховые случаи;

- размер страховой суммы;

- срок действия договора страхования.

 Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления "Страхователя", составленного по установленной "Страховщиком" форме с заполнением предусмотренных реквизитов.

 Для заключения договора страхования "Страхователь" подает "Страховщику" следующие документы:

Подписанное заявление на бланке установленной "Страховщиком" формы должно содержать информацию обо всех известных "Страхователю" обстоятельствах, которые могут иметь существенное значение для оценки степени риска.

 .

 Стороны могут заключить договор страхования путем предоставления "Страхователю" на основании его письменного заявления страхового полиса страхования по утвержденной "Страховщиком" форме .

Заявление о страховании является неотъемлемой частью страхового полиса.

Согласие "Страхователя" заключить договор страхования на указанных "Страховщиком" в страховом полисе условиях подтверждается принятием от "Страховщика" и подписанием "Страхователем" указанного страхового полиса.

 В случае повреждения или утраты страхового полиса в период его действия "Страховщик" бесплатно выдает "Страхователю", на основании его письменного заявления, дубликат, если договором не предусмотрено иное.

При заключении договора страхования "Страхователь" обязан сообщить "Страховщику" известные "Страхователю" обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны "Страховщику". При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные "Страховщиком" в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

 Если после заключения договора страхования будет установлено, что "Страхователь" сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, "Страховщик" вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал "Страхователь", уже отпали.

"Страховщик" обязуется:

 Выдать "Страхователю" страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования, с приложением Правил в согласованный со "Страховщиком" или установленный договором страхования срок, если выдача полиса предусматривается по условиям договора страхования, либо если договор заключается в форме выдачи полиса.

Ознакомить "Страхователя" (Застрахованного, "Застрахованных") с Правилами.

 Не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о "Страхователе", "Застрахованном лице" состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. (ст. 946 ГК РФ)

 В случае уменьшения размера страховой суммы возвратить излишне уплаченную часть страховой премии пропорционально изменению страховой суммы в течение  банковских дней с момента предъявления требования.

 Составить страховой акт либо известить "Страхователя" (Застрахованного, Выгодоприобретателя) в письменной форме об отказе в страховой выплате с обоснованием причин отказа в течение  рабочих дней с момента получения запрошенных документов, если иное не предусмотрено договором страхования.

 По случаям, признанным страховыми, произвести страховую выплату после подписания страхового акта в течение  банковских дней, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

 Организовать предоставление "Страхователю" (Застрахованному, Застрахованным), медицинских услуг в соответствии со страховой программой.

 При поступлении жалобы от "Страхователя" (Застрахованного, "Застрахованных"), в соответствии с п. 2.13.17 Правил предпринимать все необходимые меры по изучению и урегулированию ситуации, и в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения жалобы направить письменный ответ, если договором страхования не предусмотрен иной срок.

"Страхователь" обязуется:

 При заключении договора страхования сообщить "Страховщику" обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, запрашиваемые "Страховщиком" в заявлении или дополнительных документах.

 Письменно информировать "Страховщика" обо всех договорах страхования, заключенных в отношении объекта страхования "Страхователем" с другими страховыми компаниями. При этом "Страхователь" обязан указать наименование других страховых компаний и существенные условия договоров страхования.

 В период действия договора страхования незамедлительно сообщать в письменной форме "Страховщику" об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования.

 Письменно информировать "Страховщика" обо всех договорах страхования, заключенных в отношении самого "Страхователя" (Застрахованного) с другими страховыми компаниями. При этом "Страхователь" обязан указать наименование других страховых компаний, виды заключенных договоров и, по требованию "Страховщика", существенные условия этих договоров, а также обо всех заявлениях на страхование в отношении застрахованного лица, направленные в другие страховые компании, по которым было принято решение об отказе в принятие на страхование или предложено заключить договор страхования с применением повышающих коэффициентов к страховому тарифу.

 Оплатить страховую премию в порядке и сроки, указанные в договоре страхования.

 Принимать необходимые меры по предотвращению и уменьшению вреда, причиненного при наступлении страхового случая.

 Сообщить "Страховщику" в течение  рабочих дней о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных им при заключении договора страхования, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска.

 Возвратить "Страховщику" полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в соответствии с  Правилами полностью или частично лишает "Страхователя" права на страховую выплату.

 Оказывать всевозможное содействие "Страховщику" в судебной и внесудебной защите в случае предъявления требований о возмещении ущерба.

 В случае если "Страховщик" сочтет необходимым назначить своего адвоката или иное уполномоченное лицо для защиты интересов, как "Страховщика", так и "Страхователя" в связи с предполагаемым страховым случаем - выдать доверенность и иные необходимые документы лицам, указанным "Страховщиком".

 При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, "Страхователь" обязан:

 Незамедлительно, но в любом случае не позднее  рабочих дней, с момента, когда он узнал или должен был бы узнать о наступлении страхового случая, известить об этом "Страховщика" или его представителя в письменной форме (факсимильной связью, заказным письмом, лично или с помощью курьера) или устно (телефонограммой).

Данная обязанность будет считаться исполненной "Страхователем" надлежащим образом, если сообщение о страховом случае сделано с учетом почтовых реквизитов "Страховщика", а также наименования и номера факса или телефона структурного подразделения "Страховщика", в которое необходимо обратиться при наступлении страхового случая, согласно информации в договоре страхования (страховом полисе).

Факт надлежащего исполнения данной обязанности в случае возникновения спора может подтверждаться письменными доказательствами (квитанцией, распиской и т.п.).

Невыполнение "Страхователем" указанных обязательств, является основанием для отказа "Страховщика" выплачивать соответствующую часть страхового возмещения. (ст. 961 ГК РФ)

 Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков (согласно ст. 962 ГК РФ расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению "Страховщиком", если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний "Страховщика", должны быть возмещены "Страховщиком", даже если соответствующие меры оказались безуспешными).

 Сообщать всю необходимую "Страховщику" информацию, в том числе в письменном виде, необходимую для выяснения обстоятельств наступления страхового события.

 По требованию "Страховщика" предоставить ему свободный доступ к документам, позволяющим выяснить обстоятельства наступления события.

 В течение 5 (пяти) рабочих дней с дня наступления события, имеющего признаки страхового случая, если иной срок не предусмотрен договором страхования, представить "Страховщику" документы, предусмотренные Правилами.

 В случае обнаружения у Застрахованного ВИЧ-инфекции или СПИДа сообщить об этом "Страховщику" в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, когда ему стало об этом известно.

 Информировать "Страховщика" в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня вынесения решения учреждения медико-социальной экспертизы об изменении "Страхователю" (Застрахованному) группы инвалидности и предоставить заверенную копию заключения медико-социальной экспертизы.

 "Страховщик" вправе: 

 Проверять сообщенную "Страхователем" информацию, а также выполнение "Страхователем" требований и условий договора страхования.

 Участвовать в расследовании страховых случаев и выполнять иную работу, связанную с исполнением договора страхования в течение срока его действия.

 Направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая.

Давать "Страхователю" рекомендации по предупреждению страховых случаев.

 Отсрочить страховую выплату в том случае, если:

 - по инициативе "Страхователя" производилась независимая экспертиза причин и обстоятельств наступления страхового случая и размера ущерба. При этом срок выплаты страхового возмещения увеличивается на период времени, в течение которого проводилась экспертиза;

- правоохранительными органами возбуждено уголовное дело по факту страхового случая - до прекращения уголовного расследования или вынесения приговора судом;

- начато судебное разбирательство в отношении страхового случая – до момента вступления судебного акта в законную силу при отсутствии его обжалования. В случае обжалования отсрочка происходит до момента принятия судебного акта, не подлежащего обжалованию.

 Вычесть, из причитающихся выплат страхового возмещения, сумму просроченного страхового взноса, неустойку и проценты за просрочку, установленные Правилами, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено. (п. 4 ст. 954 ГК РФ)

 Потребовать изменения условий договора страхования или оплаты дополнительного страхового взноса после наступления обстоятельств, влекущих увеличение степени страхового риска.

 Потребовать расторжения договора страхования, если "Страхователь" возражает против изменения его условий или оплаты дополнительного страхового взноса при увеличении степени страхового риска.

"Страховщик" не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали.

 Расторгнуть договор страхования по иным основаниям и в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, удерживать часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

 Потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что "Страхователь" сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора страхования.

 Отказать в выплате страхового возмещения, если после его заключения будет установлено, что "Страховщику" были сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в договоре страхования.

 Производить перерасчет страховой суммы и премии в связи с изменением численности застрахованных работников.

"Страхователь" вправе:

 Ознакомиться с Правилами.

 Требовать от "Страховщика" выполнения обязательств по договору страхования.

 С наступлением страхового случая, требовать от "Страховщика" выплаты страхового возмещения, если "Страхователем" исполнены возложенные на него обязанности по Договору и отсутствуют возражения со стороны "Страховщика".

 Получать от "Страховщика" информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

 Требовать от "Страховщика" разъяснения условий страхования, консультаций по заключению Договора.

 При значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных "Страховщику" при заключении Договора, в том числе при уменьшении вреда, который может быть причинен в результате действий (бездействий) контрагента "Страхователя", требовать изменения условий Договора, в том числе уменьшения размера страховой премии пропорционально уменьшению страхового риска.

 Требовать от "Страховщика" возмещения расходов, произведенных в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний "Страховщика".

 Заключать соглашения с экспертами, адвокатами для решения вопросов, связанных с наступлением страхового события, определением размера убытков и сумм страхового возмещения.

 Получить дубликат договора страхования (страхового полиса) в случае его утраты. После выдачи дубликата утраченный договор страхования (страховой полис) считается недействительным и никакие выплаты по нему не производятся.

 Отказаться на основании письменного заявления "Страховщику" от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

 По "Правилам" на страхование не принимаются лица, попа­дающие на момент его заключения, в одну из следующих категорий:

Лица старше 75 лет.

Инвалиды 1 группы, 2 группы (имеющие ограничения способности к трудовой дея­тельности), а также лица, у которых в качестве причины инвалидности указывается инва­лидность с детства.

 Лица, страдающие алкоголизмом или употребляющие наркотики или употреб­ляющие токсичные вещества с целью токсического опьянения, а также находящиеся на учё­те в наркологических диспансерах.

Лица со стойкими нервными или психическими расстройствами, состоящие на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере.

Больные СПИДом, ВИЧ-инфицированные.

Лица, находящиеся в местах лишения свободы.

Лица, инфицированные вирусом гепатита В или С, болеющие туберкулезом.

 Лица, имеющие злокачественные новообразования.

 .

 "Страхователь" несет ответственность за достоверность и полноту данных, представленных для заключения договора страхования, включая ответы на письменные запросы "Страховщика".

 По "Правилам" территорией страхования считается территория Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором страхования.

Объект страхования

 По "Правилам" застрахованными являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Страховые случаи

 Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность "Страховщика" произвести страховую выплату "Страхователю".

 По "Правилам" страховыми случаями признаются следующие события:

 .

 Страховая сумма

 Страховая сумма, в пределах которой "Страховщик" обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением "Страхователя" со "Страховщиком" в соответствии с нормами гражданского законодательства и Правилами.

Выплата страховых возмещений по всем страховым случаям, ни при каких условиях не может превысить величину страховой суммы, определенной договором страхования.

 Договором страхования может быть предусмотрено установление отдельных лимитов ответственности (максимальных размеров страхового возмещения):

- по одному страховому случаю, происшедшему в течение договора страхования;

- отдельно по видам событий, повлекших наступление страхового случая.

 В случае выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на сумму страхового возмещения с момента наступления страхового случая. Восстановление страховой суммы до первоначального размера после страхового случая может быть произведено "Страховщиком" по письменному заявлению "Страхователя" при условии уплаты "Страхователем" дополнительной страховой премии.

 В период действия договора страхования "Страхователь" по соглашению со "Страховщиком" может увеличить размер страховой суммы или отдельных лимитов ответственности. В этом случае оформляется дополнительное соглашение к договору страхования с уплатой дополнительной страховой премии.

 Если "Страхователь" заключает договор страхования в отношении нескольких за­страхованных лиц, общая страховая сумма по договору определяется суммированием страховых сумм по каждому застрахованному лицу.

 Страховая сумма и лимиты страховой выплаты отдельно по каждому страховому риску должны быть указаны в отношении каждого застрахованного лица. В случае если в договоре страхования не установлены конкретные лимиты страховой выплаты по каждому страховому риску в отношении застрахованного лица, то считается, что размер лимита страховой выплаты по каждому страховому риску равен 100 % от страховой суммы в от­ношении застрахованного лица.

 Страховые суммы указываются в российских рублях, а в случаях, предусмотрен­ных действующим законодательством Российской Федерации, - в иностранной валюте. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в руб­левом эквиваленте определенной суммы в иностранной валюте (в дальнейшем - «страхо­вание с валютным эквивалентом»).

 Страховая премия: форма и порядок ее уплаты

 Под страховой премией понимается плата за страхование, которую "Страхователь" обязан уплатить "Страховщику" в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховым взносом является часть страховой премии при ее уплате в рассрочку.

Датой уплаты страховой премии (страховых взносов) признается:

- дата получения денежных средств уполномоченным представителем "Страховщика" или дата уплаты денежных средств в кассу "Страховщика" - при наличных расчетах;

- дата зачисления денежных средств на расчетный счет "Страховщика" - при безналичных расчетах.

 Размер страховой премии рассчитывается "Страховщиком" исходя из величин страховой суммы, франшизы, срока страхования, соответствующих величин базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования.

При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, "Страховщик" вправе применять разработанные им и согласованные с Федеральной службой страхового надзора Российской Федерации тарифы, определяющие премию, взимаемые с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. "Страховщик" вправе применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от рода деятельности (отрасли производства) "Страхователя" и иных факторов, влияющих на степень страхового риска.

 Страховая премия подлежит оплате единовременным платежом при заключении договора страхования, если в договоре страхования не установлены иные порядок и сроки уплаты страховой премии.

Оплата страховой премии производится наличным платежом или по безналичному расчету.

 Если договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку), то в случае неоплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в срок, предусмотренный договором страхования, последний считается не вступившим в силу.

В случае оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в сумме меньшей, чем предусмотрено в договоре страхования, "Страховщик" возвращает полученную сумму "Страхователю" в течение 3 (трех) дней с даты, следующей за последним днем срока оплаты, если иное не предусмотрено договором страхования, и договор считается не вступившим в силу.

 Если договор страхования вступает в силу с определенной календарной даты или наступления определенного события (например, с момента получения лицензии), то в случае неоплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в срок, предусмотренный договором страхования, либо оплаты страховой премии (первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) в сумме меньшей, чем предусмотрено в договоре страхования, "Страховщик" вправе расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке. При этом, "Страховщик" возвращает полученную сумму "Страхователю", за вычетом части премии, в течение которого договор страхования действовал и "Страховщик" нес ответственность, а также за минусом расходов  на ведение дела, понесенных "Страховщиком".

Франшиза 

 В договоре страхования Стороны могут указать величину неоплачиваемого "Страховщиком"  ущерба или убытка - франшизу, освобождающую "Страховщика" от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться в процентах от страховой суммы, либо в денежной форме:

 Условная франшиза - данная франшиза предусматривает освобождение "Страховщика" от ответственности за ущерб, не превышающий или равный размеру франшизы, но если размер ущерба превышает установленную договором страхования франшизу, то при расчете страхового возмещения франшиза не учитывается.

 Безусловная франшиза - данная франшиза предусматривает уменьшение суммы выплачиваемого "Страховщиком" страхового возмещения на размер установленной договором страхования франшизы.

 Также в договоре страхования может быть установлено собственное участие "Страхователя" в убытках – процент от суммы понесенных убытков, остающихся на собственном удержании "Страхователя" после вычета всех франшиз.

Срок действия договора страхования, основания прекращения договора

 Договор страхования может быть заключен на любой срок, согласованный Сторонами. В договоре страхования должны быть указаны даты начала и окончания срока страхования. Действие договора страхования заканчивается в 24 часа 00 минут дня, указанного в нем как день его окончания.

Договор страхования может вступать в силу с момента его подписания сторонами, либо с момента оплаты страховой премии (ее первого страхового взноса – при оплате страховой премии в рассрочку) или с определенной даты, конкретный момент вступления силу указывается в договоре страхования.

 Договор страхования может быть заключен с условием, предусматривающим воз­никновение обязательств "Страховщика" по осуществлению страховой выплаты (период ответственности "Страховщика") при наступлении одного из указанных в "Правилах" страховых рисков, исключительно в резуль­тате несчастного случая, произошедшего:

- 24 часа в сутки;

- во время исполнения Застрахованным служебных (трудовых) обязанностей, включая время в пути к месту исполнения служебных обязанностей (работы) и обратно;

- во время исполнения Застрахованным служебных (трудовых) обязанностей (включая время нахождения в командировках, в учебном заведении), исключая время в пути к месту исполнения служебных обязанностей (к учебному заведению) и обратно;

- во время регулярных (периодических) занятий (спортивные тренировки, учебные занятия и др.);

- во время участия Застрахованного в разовом мероприятии (поездка, спортив­ные соревнования, пребывание в спортивном или оздоровительном лагере или учрежде­нии и т.д.), условия которого могут быть документально подтверждены;

- в иные временные периоды.

Договор страхования прекращается в следующих случаях:

 Истечения срока действия, указанного в договоре как день его окончания.

 Исполнения "Страховщиком" обязательств по договору страхования в полном объеме.

Когда возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем наступление страхового случая.

Отказа "Страхователя" от договора страхования, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, наступление страхового случая.

Ликвидации "Страховщика".

 Смерти Застрахованного в течение срока страхования, не являющегося страховым случаем. Договор страхования прекращается со дня смерти Застрахованного.

 Ликвидации "Страхователя", если только обязанность "Страхователя" по уплате страховой премии (при единовременной уплате страховой премии) или первого страхового взноса (при уплате в рассрочку), не была исполнена в полном объеме, и иное лицо не приняло на себя права и обязанности по договору страхования. Договор страхования прекращается с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

 Неуплаты страховой премии, либо очередного взноса страховой премии (при уплате в рассрочку) в размере и сроки, определенные договором страхования.

По соглашению "Страховщика" и "Страхователя".

В других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

 Если иное не установлено договором страхования:

 При досрочном отказе "Страхователя" (Застрахованного, Выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная "Страховщику" страховая премия (страховые взносы) не подлежит(-ат) возврату.

В случае прекращения договора страхования по требованию "Страховщика", последний возвращает "Страхователю" неиспользованную страховую премию за неистекший срок договора страхования за вычетом понесенных расходов. Возврат неиспользованной страховой премии производится только в отношении оплаченной части суммы страховой премии, предусмотренной договором страхования.

Изменение степени риска

 В период действия договора страхования "Страхователь" обязан незамедлительно сообщить "Страховщику" о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных "Страховщику" при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы Стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях).

Значительными, во всяком случае, являются изменения в сведениях, указанных "Страхователем" при заключении договора страхования в его заявлении о страховании и в договоре страхования.

 После получения информации об увеличении страхового риска "Страховщик" вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если "Страхователь" возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, "Страховщик" вправе потребовать расторжения договора  в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, обязательства Сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

"Стороны" не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательствам до момента расторжения договора страхования, если иное не установлено законодательством РФ.

 В случае если "Страхователь" не сообщит "Страховщику" о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования, последний вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

 "Страховщик" не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

Определение размера и выплата страхового возмещения 

При наступлении страхового случая лицо, имеющее право на получение страховой выплаты по договору страхования, обязано направить "Страховщику" письменное заявление о страховом случае с приложением документов, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая.

Размер страховой выплаты определяется "Страховщиком" в зависимости от на­ступившего страхового случая, в соответствии с условиями договора страхования, таблицей выплат по страховым случаям при  возмещении жизни и здоровью.

 При наступлении страхового случая в соответствии с п. 4.2.1  Правил, размер страховой выплаты определяется по "Таблице выплат по страховым случаям при возмещении вреда жизни и здоровью", исходя из характера страхового случая (диагноза по­вреждения) - в виде процентной величины от установленного ли­мита страховой выплаты по данному страховому случаю.

При получении повреждений различных органов и/или комбини­рованных, т.е. одного органа разными факторами, размер страховой выплаты определяется как сумма выплат по каждому отдельному повреждению.

 В случае если травматическое повреждение не указано в "Таблице выплат по страховым случаям при возмещении вреда жизни и здоровью", то размер страховой выплаты опреде­ляется на основе листка временной нетрудоспособности или аналогичного документа (справки об освобождении учащихся от занятий и т.д.), выданного "Страхователю" (Застрахованному) в связи с травматическим повреждением. Расчет размера страховой выплаты в этом случае производится в соответствии с п. 10.6 Правил.

При наступлении страховых случаев в соответствии с п.п. 4.2.2, 4.2.3 Правил страховая выплата производится в размере  процентов от лимита стра­ховой выплаты по страховому случаю за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с  дня, но не более чем за  календарных дней непрерывного лечения по одному страховому случаю.

При наступлении страховых случаев в соответствии с п.п. 4.2.1 - 4.2.3 Правил, из общей суммы страховой выпла­ты удерживается страховая выплата, которая была выплачена ранее в связи с тем же собы­тием, которое повлекло наступление страхового случая.

При наступлении страховых случаев в соответствии с п.п. 4.2.4 - 4.2.7 Правил, выплата осуществляется в размере  процентов от страховой суммы.

При наступлении страхового случая в соответствии с п.п. 4.2.8 - 4.2.11 Правил, размер страховой выплаты определяется как доля от лимита страховой выплаты по страховому случаю, и составляет:

При установлении первой группы инвалидности -  процентов от лимита страховой вы­платы;

При установлении второй группы инвалидности -  процентов от лимита страховой вы­платы;

При установлении третьей группы инвалидности -  процентов от лимита страховой вы­платы;

При установлении категории «ребенок-инвалид» -  процентов от лимита страховой вы­платы.

При наступлении страхового случая в соответствии с п.п. 4.2.12, 4.2.13 Правил, страховая выплата осуществляется в процентах от страховой суммы, и составляет от  до  процентов, в соответствии со степенью утраты трудоспособности, установленной учреждением медико-социальной экспертизы и указанной в справке о результатах установления степени утраты профессиональной трудоспособности, выданной учреждением медико-социальной экспертизы.

При наступлении страхового случая в соответствии с п.п. 4.2.14, 4.2.15 Правил, страховая выплата за каждый календарный день пребывания в стационаре, которая устанавливается при заключении договора страхования, составляет от  до  процента от страховой суммы в день.

Страховая выплата производится вне зависимости от того, закончился ли период госпитализации до или после окончания срока страхования, но в сумме не более чем   календарных дней по всем случаям госпитализации, связанным с наступлением одного и того же несчастного случая или заболевания.

При наступлении страхового случая, в соответствии с п.п. 4.2.16, 4.2.17 Правил, страховая выплата осуществляется в соответствии с "Таблицей страховых выплат при возмещении вреда жизни и здоровью".

При наступлении страхового случая в соответствии с п.п. 4.2.18 - 4.2.23 Правил, страховая выплата осуществляется в размере процен­тов от страховой суммы, предусмотренной договором страхования.

Для получения страховой выплаты "Страховщику" должны быть представлены следующие документы:

Договор (страховой полис).

Заявление о страховой выплате от Выгодоприобретателя.

Доверенность на право ведения дел, получение страховой выплаты в страховой компании (для представителя лица, имеющего право на получение страховой выплаты).

Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследниками, лица, имеющего право на страховую выплату по договору страхования).

 Медицинское заключение (справка, выписка, эпикриз и др.) по факту наступления страхового случая с указанием даты наступления страхового случая, диагноза, периода лечения, обстоятельств события и выписной эпикриз из истории болезни (в случае ста­ционарного лечения).

Копия направления на медико-социальную экспертизу по форме №088/у - 06, выданная и заверенная бюро медико-социальной экспертизы.

Копия справки об установлении группы инвалидности, выданная и заверенная бюро медико-социальной экспертизы.

Листок нетрудоспособности (для учащихся - справка по форме 095-у).

Копия свидетельства о смерти, заверенная нотариально. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государства о смерти.

Копия решения суда об объявлении "Страхователя" (Застрахованного) умершим.

Протокол вскрытия трупа с результатами судебно-химического исследования кро­ви, мочи от трупа.

Посмертный эпикриз.

 Документы из компетентных органов, подтверждающие обстоятельства события.

 Копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти "Страхователя" (Застрахованного) (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.).

 Копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела и т.п.).

 Выписка из истории болезни с указанием посмертного диагноза, в случае смерти в больнице, с указанием общего физического состояния, точных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализации и их причин. Выписка из истории болезни должна быть заверена подписью главного врача (заведующего клиникой), штампом и печатью медицинского учреждения.

 Выписка из амбулаторной карты, в случае смерти на дому, с указанием общего физического состояния, точных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализации и их причин. Выписка из амбулаторной карты должна быть заверена подписью главного врача (заведующего клиникой), штампом и печатью медицинского учреждения.

Копии квитанций или платежных поручений, подтверждающих уплату страховой премии.

Копия протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не проводилось, то предоставляется копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти).

 Копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления смерти "Страхователя" (Застрахованного) (постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, справку по ДТП и т.п.).

 Копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления смерти "Страхователя" (Застрахованного) (постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление о признании потерпевшим и т.п.).

 Справка из медицинского учреждения с указанием диагноза и сроков лечения, удостоверяющая обращение "Страхователя" (Застрахованного), в медицинское учреждение по поводу ущерба здоровью.

 Копия медицинского заключения о наличии профессионального заболевания (выдается Центром профессиональной патологии, Клиникой или Отделом профессиональных заболеваний медицинских научных организаций клинического профиля).

 Выписка из Акта освидетельствования учреждения медико-социальной экспертизы о результатах установления профессиональной трудоспособности.

 Справка учреждения медико-социальной экспертизы или судебно-медицинской экспертизы о результатах установления степени утраты профессиональной трудоспособности в процентах.

Выписка из истории болезни с указанием диагнозов, и сроков госпитализации.

Копия протокола операции, подписанного главным врачом или заведующим отделением медицинского учреждения, в котором, производилась операция, заверенная печатью этого учреждения.

.

 Все документы предоставляются на русском языке или с нотариально заверенным переводом на русский язык. Документы предоставляются в печатном виде или разборчиво написанные от руки. Копии документов, передаваемых "Страховщику", должны быть заверены нотариально либо органом (учреждением), выдавшим оригинал документа.

 После получения от "Страхователя", Застрахованного или Выгодоприобретателя сообщения о происшедшем событии "Страховщик" осуществляет следующие действия:

Устанавливает факт наступления события:

Проверяет соответствие приведенных в заявлении на выплату страхового возмещения сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и "Правилам".

Определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен вред жизни или здоровью "Страхователя" (Застрахованного) (на основании документов соответствующих организаций).

 Проверяет, было ли происшедшее событие, и наступившие убытки включены в объем обязательств "Страховщика".

 Определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта страхового случая.

Если "Страховщик" признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии судебного спора, он, на основании заявления, представленных документов, а также дополнительно полученных им документов, составляет страховой акт в течение 10 (десяти) рабочих дней, в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера причиненного убытка, размер суммы страхового возмещения, если в договоре страхования не указан иной срок.

Страховая выплата осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента утверждения страхового акта, если в договоре страхования не указан иной срок.

Страховой акт не составляется, если при проверке заявления на страховое возмещение установлено, что заявленный вред наступил не в результате страхового случая. В этом случае "Страховщиком" и лицом, подавшим заявление, составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или "Страховщик" направляет заявителю письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения.

В случае принятия решения об отказе в страховой выплате, "Страховщик" в письменной форме мотивированно информирует лицо, претендующее на получение страховой выплаты, об этом в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента принятия решения, если в договоре страхования не указан иной срок. Отказ "Страховщика" произвести страховую выплату может быть обжалован в суде.

 Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая "Страховщиком" "Страхователю" (Застрахованному, Выгодоприобретателю), при наступлении страхового случая.

 Размер страховой выплаты, причитающейся "Страхователю" (Застрахованному, Выгодоприобретателю), в счет возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью "Страхователя" (Застрахованного) составляет составляет  руб. ().

Страховое возмещение выплачивается в безналичной форме путем перечисления денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на его расчетный счет в течение рабочих дней со дня составления страхового акта. При этом обязанности "Страховщика" в части выплаты страхового возмещения считаются исполненными со дня списания денежных средств банком "Страховщика" со счета "Страховщика".

 После того как "Страхователю" стало известно о наступлении страхового случая он обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее  рабочих дней, уведомить об этом "Страховщика" или его представителя, указанным в договоре страхования способом, если договором страхования не предусмотрены другие сроки уведомления.

 Несвоевременное уведомление "Страховщика" о наступлении страхового случая дает "Страховщику" право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что "Страховщик" своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у "Страховщика" сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

 Страховая выплата производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным Законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.

 Страховая выплата производится "Страховщиком" с учетом установленных страховых сумм и франшиз.

 Из суммы страхового возмещения вычитается неоплаченная "Страхователем" часть страховой премии.

 Общая сумма страховой выплаты по одному или нескольким страховым случа­ям, происшедшим в период действия договора страхования, не может превышать размера страховой суммы, приходящейся на лицо, имеющее право на получение страховой выплаты.

 Если на момент наступления страхового случая в отношении объекта страхования действовали также договоры страхования, заключенные с другими страховщиками, то "Страховщик" несет обязательства пропорционально страховым суммам в соответствии с условиями всех действующих договоров.

Если после выплаты страхового возмещения обнаружится обстоятельство, лишающее права "Страхователя" (Застрахованного, Выгодоприобретателя) на получение страхового возмещения по договору страхования он обязан в срок календарных дней вернуть "Страховщику" полученную сумму.

 Если Стороны не достигают согласия в определении размера вреда, то любая из Сторон вправе потребовать назначения независимой экспертизы, предварительно оплатив ее стоимость за свой счет, а при сохранении разногласий передать исковое заявление в суд, решение которого является обязательным для осуществления "Страховщиком" страховой выплаты.

В случае если результатами независимой экспертизы будет установлено, что отказ "Страховщика" в выплате возмещения был необоснованным, "Страховщик" полностью оплачивает данную экспертизу.

Расходы на проведение независимой экспертизы по случаям, признанным после ее проведения не страховыми, относятся на "Страхователя".

 Основания для отказа в выплате страхового возмещения

 "Страховщик" имеет право отказать в выплате страхового возмещения по следующим основаниям:

 "Страхователь" не предоставил "Страховщику" документы и/или предметы, указанные в "Правилах", за исключением случаев, когда "Страхователь" предварительно, до наступления страхового случая, письменно уведомил "Страховщика" об их утрате, или предоставил документы, оформленные с нарушением требований, указанных в "Правилах".

 "Страхователь" сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая.

 Заявленное "Страхователем" событие не является страховым случаем по "Правилам" (исключено из страхового покрытия).

 "Страховщик" освобожден от выплаты страхового возмещения по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ и гл. 12 Правил.

В случаях, предусмотренных законодательством РФ, "Страховщик" может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности "Страхователя".

 Совершил умышленные действия (бездействия), направленные на наступление страхового случая.

 Совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем.

 Сообщил "Страховщику" заведомо ложные сведения об объекте страхования.

 "Страховщик" обязан в течение сроков указанных в "Правилах" письменно известить "Страхователя" об отказе в выплате страхового возмещения, с обоснованием причин отказа.

Основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения

 "Страховщик" освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если иное не предусмотрено договором страхования, когда страховой случай наступил вследствие:

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

 Умышленных действий (бездействий) "Страхователя" (Застрахованного, Выгодоприобретателя) направленных на наступление страхового случая.

 Совершения или попытки совершения "Страхователем" (Застрахованным, Выгодоприобретателем) уголовного преступления, находящегося в прямой причинной связи с наступлением страхового случая.

 Самоубийства (покушения на самоубийство) "Страхователя" (Застрахованного) в течение первых двух лет действия договора страхования, за исключением доведения до самоубийства противоправными действиями третьих лиц.

 Алкогольного отравления "Страхователя" (Застрахованного), отравления его в результате употребления наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, либо заболеваний вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ.

 Управления "Страхователем" (Застрахованным), транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо передачи управления лицу, находящемуся в подобном состоянии, а также лицу, не имеющему права на управление транспортным средством.

Травмоопасных занятий и хобби, участия "Страхователя" (Застрахованного), в спортивных занятиях, тренировках, соревнованиях, гонках, занятиях опасными видами спорта (авто и мотоспортом, авиацией или полетами (дельта и парапланеризмом, прыжками с парашютом, полетами на вертолете), передвижениями по воде (водных мотоциклах, скутерах), альпинизмом и скалолазанием, спелеологией, экстремальным туризмом, любыми видами конного спорта, нырянием и т.д.).

Несчастного случая произошедшего до заключения договора страхования.

 Дорожно-транспортного происшествия произошедшего до заключения договора страхования.

 Террористического акта произошедшего до заключения договора страхования.

 Авиакатастрофы произошедшей до заключения договора страхования.

 Кораблекруше­ния произошедшего до заключения договора страхования.

 Болезней, возникших или диагностированных до заключения договора страхования.

 Дорожно-транспортного происшествия, если оно произошло в результате нарушения "Страхователем" (Застрахованным) Правил дорожного движения.

 Участия "Страхователя" (Застрахованного) в любых авиационных перелетах или перемещениях на водных судах, за исключением перемещений его в качестве пассажира воздушного или водного судна, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого членами экипажа воздушного или водного судна, имеющими соответствующий сертификат.

 Госпитализации или проведения хирургической операции "Страхователю" (Застрахованному) в связи с заболеванием или несчастным случаем, диагностированным или произошедшим до заключения договора страхования.

 Госпитализации или проведения хирургической операции "Страхователю" (Застрахованному) в связи с абортом, лечением зубов (их имплантацией, удалением, восстановлением и т.п.), в связи с пластическим или косметическим хирургическим вмешательством, за исключением случаев, когда это необходимо для лечения (устранения последствий) телесных повреждений, полученных в связи с несчастным случаем, произошедшим в течение срока страхования.

 Госпитализации или проведения хирургической операции "Страхователю" (Застрахованному) в связи со стерилизацией, оплодотворением, рестерилизацией или лечением бесплодия, с лечением импотенции, с лечением родовой травмы, врожденной аномалии или наследственного заболевания, с беременностью или родами, в связи с венерическим заболеванием или заболеванием в присутствии ВИЧ-инфекции, в связи с психическим расстройством, в связи с проведением диагностики методами биопсии, эндоскопии, лапароскопии и артроскопии, в связи с официально признанным случаем эпидемии или природного бедствия.

 Госпитализации или проведения хирургической операции  "Страхователю" (Застрахованному) для проведения его медицинского обследования или проживания в клинике или санатории для прохождения восстановительного (реабилитационного) курса лечения или задержания его в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей.

 Госпитализации или проведения хирургической операции "Страхователю" (Застрахованному) в связи с попыткой совершить самоубийство, независимо от срока действия договора страхования на момент наступления страхового случая.

 Наступления несчастного случая за пределами территории (посадочного терминала) "Страхователя".

 Грубой неосторожности Застрахованного, включая действия в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения, невыполнения требований пристегнуть ремни и т.п.

 Угона или каким-либо незаконного захвата или насильственного контроля над транспортным средством или экипажем во время движения (включая любую попытку такого захвата или контроля), совершенного одним лицом или группой лиц, действующих без одобрения "Страхователя".

 Наличия у Застрахованного в момент наступления несчастного случая психических нарушений, нарушений в своей памяти, кровеносного излияния в мозг, приступа эпилепсии и других причин конвульсий тела.

 Отравления Застрахованного пищевыми продуктами, которые не подавались персоналом "Страхователя".

 Совершения или попытки совершения хулиганских действий "Страхователем", который является инициатором обстоятельств, приведших к несчастному случаю.

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг в медицинских и иных учреждениях, не предусмотренных в договоре страхования, и выбор которых не был согласован со "Страховщиком".

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг в связи с патологическими состояниями и травмами, возникшими или полученными в состоянии или вследствие алкогольного, наркотического, токсического и иного опьянения.

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг в связи с патологическими состояниями и травмами, возникшими или полученными при управлении транспортным средством под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или утомленном состоянии.

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг в связи с патологическими состояниями и травмами, возникшими или полученными вследствие передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, токсического или иного) или под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, в болезненном или утомленном состоянии.

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг в связи с травматическим повреждением или ином расстройства здоровья, наступившего в результате или при совершении данным лицом противоправных действий.

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг в связи с умышленным причинением данным лицом, себе телесных повреждений, суицидальными попытками.

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг, не назначенных врачом или выполняемых по желанию "Страхователя" (Застрахованного).

Обращения "Страхователя" (Застрахованного) в медицинское учреждение за получением услуг, связанных с преодолением последствий травм или оперативных вмешательств, произошедших вне непрерывного периода медицинского страхования по договору страхования.

 Нарушения "Страхователем" (Застрахованным) определенного лечащим врачом больничного режима или невыполнения предписаний лечащего врача.

 Получения "Страхователем" (Застрахованным) медицинских услуг, не предусмотренных договором страхования.

 Получения по желанию "Страхователя" (Застрахованного) медицинских услуг вопреки рекомендациям врача или иного специалиста в рамках их компетенции.

Возникновения расходов, на медицинские услуги, по окончании срока действия договора страхования, за исключением расходов, связанных с экстренной госпитализацией "Страхователя" (Застрахованного), начавшейся в течение срока действия договора.

 Возникновения расходов, на медицинские услуги, связанные с повторным выполнением исследований для плановой госпитализации, не состоявшейся по инициативе "Страхователя" (Застрахованного).

 Возникновения расходов по плановой госпитализации лица "Страхователя" (Застрахованного), начиная с первого дня после даты окончания действия договора страхования.

Возникновения иных событий или обстоятельств.

Порядок разрешения споров

 Споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по договору страхования, разрешаются путем переговоров. При недостижении соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Персональные данные

Заключая договор страхования "Страхователь", "Застрахованный" даёт согласие на получение уполномоченными представителями "Страховщика" сведений о нём.

Давая согласие на использование своих персональных данных при заключении договора страхования, "Страхователь" "Застрахованный", действуя своей волей и в своем интересе, дает согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, распространение, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) его персональных данных.

Такое согласие дается:

 В отношении любой информации, относящейся к "Страхователю", Застрахованному, Выгодоприобретателю, полученной как от самого "Страхователя", Застрахованного, Выгодоприобретателя, так и от третьих лиц, включая: фамилию, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, дату рождения, пол, адрес места регистрации, адрес фактического места жительства, семейное, социальное, имущественное положение, профессию, должность, доходы, номера контактных телефонов и адрес электронной почты, иные данные для исполнения обязательств по договору страхования, равно как и по иным договорам, заключенным между "Страховщиком" и "Страхователем" (Застрахованным).

 Для целей исполнения договора страхования, осуществления обслуживания "Страхователя", Застрахованного уступки, продажи, передачи любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору страхования.

Для целей продвижения продуктов (услуг) "Страховщика" на рынке, равно как продвижения совместных продуктов "Страховщика" и/или продуктов (товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) третьих лиц – партнеров "Страховщика".

 Пожизненно, при этом "Страхователь", "Застрахованный" вправе отозвать свое согласие посредством направления "Страховщику" письменного уведомления, подписанного "Страхователем". Застрахованным.

 На обработку персональных данных любым способом, в том числе как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители);

 Как "Страховщику", так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных "Страхователя", Застрахованного, Выгодоприобретателя уступки, продажи или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору страхования получили персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, а также агентам и уполномоченным лицам "Страховщика" и указанных третьих лиц.

 Давая согласие на использование своих персональных данных при заключении договора страхования, "Страхователь", "Застрахованный" даёт согласие на получение от "Страховщика" рекламы продуктов "Страховщика", продуктов третьих лиц, совместных продуктов "Страховщика" и третьих лиц, в том числе по сетям электросвязи (включая телефонную связь). Такое согласие даётся на срок жизни "Страхователя", Застрахованного и прекращение договора страхования не прекращает действие такого согласия.

Порядок внесения изменений и дополнений в Правила страхования

 Изменения и дополнения в Правила с целью расширения объема обязательств "Страховщика" по договору страхования, включая перечень объектов страхования и страховых рисков, в обязательном порядке предварительно согласовываются с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

 Иные изменения в Правила, не противоречащие законодательству, вносятся "Страховщиком" самостоятельно с уведомлением в установленный срок о внесенных изменениях федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.