Договор займа между физ лицами

Чтобы заключить договор займа между физ лицами, стороны в первую очередь должны согласовать предмет сделки. Соглашение может подразумевать передачу любых вещей, которые определяются по родовым признакам. Это могут быть деньги, ценные бумаги, вещи.

Как заключить договор займа между физическими лицами

Содержание сделки регламентируется статьей 807 ГК РФ. По закону соглашение между гражданами составляется в простой письменной форме, если сумма займа составляет более 10 тысяч рублей. Как правило, образец договора займа между физ лицами состоит из следующих пунктов:

• наименование сторон;
• сумма займа, срок его выдачи, проценты;
• порядок возврата денег/вещей и уплаты процентов;
• права и обязанности заемщика и займодавца;
• ответственность за невыполнение обязательств;
• порядок разрешения споров;
• основания для расторжения сделки.

При оформлении договора могут понадобиться акт приема-передачи имущества, протокол разногласий, дополнительное соглашение. Вы можете скачать эти документы вместе с договором займа на этой странице.

Выдача займа

Передача займа заемщику может происходить различными способами:

• передача наличности;
• перевод денежных средств на счет;
• прием-передача имущества и необходимых вещей и документов к нему (например, ПТС транспортного средства).

Деньги могут предоставляться единовременно всей суммой сразу, или частями по графику.

Законом допускается передача предмета договору займа представителю, на которого укажет заемщик.

Важно! Договор займа между физическими лицами считается заключенным с момента передачи денежных средств или вещей заемщику.

Поэтому факт передачи важно зафиксировать документально, например актом приема-передачи или распиской.

Форма

Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме если его сумма будет более 10 000 рублей (ст. 808 ГК РФ).

Можно составить простую расписку на займ. Однако в ней не всегда можно будет указать все договоренности. Поэтому рекомендуем оформлять договор.

Таким образом допускается заключения договора в устной форме если займ будет на меньшую сумму. Но при возникновении споров будет сложно доказать свои требование при отсутствии документального подтверждения. Поэтому рекомендуем оформлять займ в письменной форме во всех случаях.

Нотариальное удостоверение

Удостоверение договора займа между физическими лицами не является обязательным. Может производиться по желанию сторон.

Стоимость нотариального удостоверения зависит от размера займа и дополнительных услуг (например составление договора нотариусом). Так нотариальный тариф в соответствии с ст. 22.1 "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) при займе не более 1000000 руб. будет составлять 2000 плюс 0,3% от суммы займа.

Структура

Представленный образец договора между физическими лицами состоит из 9 разделов:

• Предмет
• Срок действия
• Права и обязанности сторон
• Ответственность сторон
• Основания и порядок расторжения
• Разрешение споров
• Форс-мажор
• Прочие условия
• Адрес, реквизиты и подписи сторон

Процентный и беспроцентный договор займа

По общему правилу займодавец имеет право на получение процентов. Таким образом договор займа является процентным, но существуют исключения. Так договор между физическими лицами (в том числе индивидуальными предпринимателями) будет считаться беспроцентным в двух случаях:

• сумма менее 100 000 рублей;
• займ вещи, определенные родовыми признаками.

При выдаче беспроцентного займа это нужно прямо указывать в договоре.

Размер процентов

Обычно размер процентов указывается в договоре. В случае не указания процентов их размер считается равной ключевой ставки Банка России.

Можно указывать размер процентов как в виде фиксированной, так и в виде изменяемой величины. При этом из условий договора должно быть ясно как они определяются. Например: проценты определяются как размер ключевой ставки ЦБ плюс 5%.

Важно! Существует ограничение на максимальный размер процентов. Они не должны быть больше от обычно взымаемых процентов в два и более раз (ростовщические проценты). В таком случае они могут быть уменьшены судом.

Для определения "обычно взымаемых процентов" можно воспользоваться данным ЦБ РФ: Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Порядок возврата займа

Возврат заемных средств может происходит в различном порядке:

• Единовременно
• Погашение траншами, без указания суммы траншей
• По графику

Порядок погашения обычно указывается сторонами непосредственно в самом договоре или в отдельном приложении. Но возможны случаи, когда это не оговорено, тогда возврат должен происходить в соответствии с ГК РФ.

Если в договоре не указан срок возврата, то заемщик обязан вернуть займ в течении тридцати дней со дня предъявления требования о возврате.

Проценты выплачиваются ежемесячно, если иное не указано в договоре.

Досрочный возврат

В случае займа между физическими лицами, не связанного с предпринимательской деятельностью, досрочный возврат возможен в любое время. Для этого необходимо уведомить займодавца не менее чем за тридцать дней.

Целевой займ

Отдельным условием можно указать цели, на который выдается займ. В этом случае у заёмщика дополнительно появляется обязанность по обеспечению возможности осуществления займодавцем контроля за целевым использованием.

В случае нарушения целевого использования или невозможности контроля займодавец может отказаться от исполнения договора и потребовать вернуть займ и причитающиеся на момент возврата проценты.

В иностранной валюте

Договор займа в иностранной валюте возможен в соответствии с п. 2 ст. 807 ГК РФ. Однако есть существенные ограничения:

• Валютные операции между физическими лицами резидентами запрещены, кроме указанных в п. 12,13 ст.9 Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле":
  • Переводов физическим лицом - резидентом иностранной валюты из РФ в пользу иных физлиц - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ.
  • Переводов физлицом - резидентом иностранной валюты в РФ со счетов (вкладов), открытых в банках, расположенных за пределами территории РФ.
• Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 317 ГК РФ).

Таким образом заключить договор займа в иностранной валюте между физическими лицами, не являющимися резидентами иностранной валюты и не являющиеся близкими родственниками невозможно.

Важно! Существует административная ответственность за нарушение валютного законодательства. По ч.1 ст. 15.25 КоАП РФ размер штрафа для физических лиц (граждан) составляет от 75% до 100% от размера операции.

Договор займа между физическими лицами можно оформить как заимствование в рублях, указав что эта сумма эквивалентна некой сумме в иностранной валюте в соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ. При этом подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты. Стороны могут указать другой курс или дату его определения в договоре.

С иностранным гражданином

Для составления договора с участием иностранного гражданина необходимо учесть, что право, подлежащее применению к гражданско-правовым отношениям с иностранным участием, определяется на основании соответствующих международных договоров и ГК РФ. Если нет исключающих международных норм, а заемщик согласен на применение к займу российского права, вы можете выбрать обычную форму договора, составленную для граждан РФ. В разделе «Предмет договора» нужно будет добавить условие о применении к отношениям сторон права России, а в разделе «Разрешение споров из договора» - о рассмотрении споров по месту жительства займодавца или заемщика (ст. 1210, 1211 ГК РФ).

Важно! При этом передача займа, его возврат и выплата процентов должна происходить только со счета на счет. Наличные расчеты не допускаются.

Если сумма обязательств по займу превышает 3 000 000 рублей, то такой договор необходимо поставить на учет в уполномоченном банке в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.08.2017 N 181-И.

Залог

Для обеспечения обязательств физические лица могут предусмотреть передачу в залог имущества. В качестве залога может выступать недвижимость, транспортные средства и любое другое имущество.

Кредитор по обеспеченному залогом займу (залогодержатель) имеет право при неисполнении или ненадлежащего исполнения должником договора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залог можно оформить как в самом договоре займа, так и отдельным документом, при этом указав условие о заключении сторонами отдельного договора.

Важно! Залог подлежит государственной регистрации и возникает с её момента, если принадлежность имущества подлежат гос. Регистрации.

Существенные условия, которые обязательно должны быть указаны в договоре:

• Предмет.
• Оценка предмета залога.
• Указание содержания, объема и сроков исполнения договора займа.
• Условие о том, у кого должно находиться заложенное имущество.

Ответственность

Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере ключевой ставки Банка России (ранее - ставка рефинансирования). Кроме того, стороны могут предусмотреть другие размеры неустойкой (штрафом, пеней).

Важно! Размер неустойки может быть снижен судом (ст. 333 ГК РФ).

При просрочке возврата части займа, предусмотренного договором, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами.