Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Штрафы по договору займа

Выступая заемщиком на возмездных или безвозмездных условиях любое лицо рассчитывает, что переданные взаймы деньги будут возвращены вовремя и в том же объеме. Но так происходит далеко не всегда, и тому виной бывают совершенно разные обстоятельства: снижение прибыли, рост конкуренции, кризис в стране, потеря работы, задержка зарплаты и много всего другого. Редко кто соглашается простить займ или закрыть глаза на то, что платежи поступают не в срок. Ведь есть договорные обязательства – и каждый их должен исполнять, а в противном случае можно карать того, кто нарушает заключенное соглашение – закон дает на это право в виде взыскания:

• Процентов при неисполнении платежного обязательства;
• Неустойки при просрочках;
• Убытков, понесенных займодавцем вследствие неуплаты или просрочки.

Какие именно суммы могут быть взысканы за пользование чужими денежными средствами – порядок их начисления и размеры прописаны в Гражданском кодексе, но участники вправе меры ответственности конкретизировать в самом договоре займа. Это, безусловно, направлено на дисциплинирование должников.

Расчет пени за пользование чужими денежными средствами

Если конкретные цифры, которые будут взыскиваться при просрочках и неуплате, не обговорены заранее и не зафиксированы письменно, то рассчитываться проценты за пользование чужими деньгами будут по общим правилам, которые претерпели изменения в июле 2015 года. Если раньше за основу начисления бралась ставка рефинансирования, то сейчас учитывается среднее значение банковского процента по вкладам в месте нахождения или проживания займодавца – эти сведения утверждает и публикует Банк России. После первого августа 2016 года в соответствии с ст.395 ГК будет использоваться ключевая ставка.

Чтобы рассчитать сумму процентов, нужно воспользоваться специальным калькулятором, образец которого представлен в сервисе FreshDoc. Необходимо владеть такими сведениями:

1. Сумма долга (с учетом НДС);
2. В какой день буде уплата пени;
3. Период просроченных платежей (для расчета берутся показатели: 30 дней в месяце, 360 - в году);
4. Значение ставки по вкладам физ.лиц (с официального сайта ЦБ ).

Формула такова: долг умножается на банковскую ставку, полученный результат далее делится на 360, а затем перемножается на дни просрочки. Можно сделать расчет пени на примере: гражданин Пупкин И.В. имеет заемный долг перед ООО «ФиниКо», расположенном в Приволжском ФО, 100 000 рублей. Срок его просрочек – с 1 февраля по 30 мая 2016 года. Проценты по 395 статье ГК РФ будут начисляться следующим образом:

• С 01.02 по 18.02.16 : 100 000 * 7.57% / 360* 18  = 378.50;
• С 19.02 по 16.03.16 : 100 000 * 8.69%  / 360 * 28= 675.89;
• С 17.03 по 14.04.16 : 100000 * 8.29%  / 360 * 28= 644.78;
• С 15.04 по 18.05.16 : 100000 × 7.76%  / 360* 34= 732.89;
• С 19.05 по 30.05.16 : 100000 * 7.53%  / 360 * 12= 251.

Общая сумма задолженности составляет 102683 рубля 6 копеек, из них начислено штрафных % -  2683, 06.