Процедура банкротства физического лица (гражданина)

C 01.10.2015 г. вступили в силу изменения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющие признать гражданина банкротом. Физическое лицо может быть признано банкротом при выполнении двух условий:

• наличии задолженности перед кредитором, которая составляет не менее 500 тысяч рублей;
• неисполнении обязательств перед кредитором в течение трех месяцев.

Банкротство для физлица актуально, если он не может исполнить свои обязательства перед кредиторами в срок и отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Процедуру банкротства физлица может инициировать как сам должник, так и конкурсный управляющий или уполномоченный орган (например, ФНС).

Обязательное банкротство физического лица в 2022 году

Гражданин обязан начать процедуру банкротства в некоторых случаях:

1. если он не сможет выплачивать задолженность или выполнить требования кредиторов в случае исполнения требования перед другим кредитором;
2. размер долга физического лица или индивидуального предпринимателя составляет не менее 500 тысяч рублей.

При наступлении этих условий физическое лицо (ИП) обязано начать процедуру банкротства, обратившись в суд с заявлением в течение тридцати дней с момента, когда он узнал о возникновении вышеперечисленных условий.

Перечень документов для процедуры банкротства физического лица

Чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо подготовить немалый пакет документов. Кроме заявления о банкротстве физ лица, в 2022 году понадобятся:

• документы, которые подтверждают наличие задолженности;
• документы, подтверждающие, что гражданин является или не является индивидуальным предпринимателем (выписка из ЕГРИП);
• списки должников и кредиторов;
• опись имущества;
• копии документов, которые подтверждают права физического лица (ИП) на имущество или интеллектуальную собственность (при наличии таковых);
• квитанция об уплате госпошлины и внесения депозита для финансового управляющего;
• копии документов (квитанций), которые подтверждают направление экземпляров заявления о признании гражданина банкротством всем известным кредиторам.

Готовое заявление должно быть подписано физическим лицом или его представителем (в этом случае необходимо оформить доверенность).

Госпошлина, депозит при банкротстве

При оформлении банкротства физлица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.

Кроме госпошлины, гражданин должен внести 25 тысяч рублей на депозит суда на оплату услуг финансового управляющего, который участвует в процедуре. Финансовый управляющий должен быть членом саморегулируемой организации (далее – СРО), к нему предъявляется такие же требования, что и к арбитражному управляющему. Гражданин может ходатайствовать об отсрочке оплаты услуг финансового управляющего.

Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Заявление о банкротстве гражданина вместе со всеми документами подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Если место жительства должника находится за пределами РФ или неизвестно, то арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве по последнему месту жительства должника в РФ (п. 1 ст. 36 АПК РФ).

Заявление вместе с пакетом документом может быть передано в канцелярию арбитражного суда или направлено по почте заказным письмом. Суд выносит определение о признании заявления о банкротстве необоснованным или обоснованным. Срок вынесения такого определения составляет пятнадцать рабочих дней, но не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если суд признал заявление обоснованным, то следующим этапом будет реструктуризация долгов гражданина.

Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц

Реструктуризация долгов является реабилитационной процедурой, которая применяется для восстановления платежеспособности гражданина и выплаты всех задолженностей кредиторам. При этом составляется план реструктуризации, который утверждается судом и одобряется собранием кредиторов. Срок проведения реструктуризации долгов физического лица (индивидуального предпринимателя) не может составлять более трех лет.

В случае утверждения плана реструктуризации и его осуществления гражданин не признается банкротом, так как он выплачивает долги. Если должник не сможет придерживаться плана и удовлетворить требования кредиторов, то суд может отменить реструктуризацию долгов и принять решение о признании гражданина банкротом.

Порядок реализации имущества

После принятия решения о признания гражданина банкротом начинается процедура реализации имущества гражданина (продажа третьим лицам или передача кредиторам). Реализация имущества при банкротстве физического лица производится в течение не более шести месяцев. Этот срок может быть увеличен (продлен) по решению суда на основании ходатайства лиц, участвующим в деле.

Имущество, которое принадлежит гражданину на дату признания его банкротом, составляет конкурсную массу. Исключением являются:

• единственное жилье;
• земельный участок, на котором оно находится;
• индивидуальные вещи (например, одежда), предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши (например, драгоценностей).
• имущество, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не больше ста МРОТ.
• транспортное средство и другое имущество, необходимое по причине инвалидности;
• призы, государственные награды, которыми награжден должник.

Финансовый управляющий составляет опись имущества и производит оценку. На основании описи и оценки составляется положение о порядке реализации, в котором указывается начальная цена продажи имущества.

Если после реализации имущества полученных средств не хватает на удовлетворение всех требований кредиторов, банкрот освобождается от обязательств перед кредиторами.

Последствия банкротства физического лица

У физлица, признанного банкротом, возникает ряд обязательств и ограничений:

• гражданин может принимать на себя обязательства по кредитам и займам только с указанием факта своего банкротства в течении пяти лет;
• гражданин не может самостоятельно начать процедуру банкротства в течении пяти лет.
• не имеет права занимать должности, связанные с управлением юридическим лицом (например, директора), или другим образом принимать участие в управлении компанией в течение трех лет.

Кроме указанных ограничений, суд может временно ограничить выезд банкрота за пределы РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Кроме пошаговой инструкции по банкротству для физических лиц, в нашем онлайн-сервисе вы можете найти все необходимые документы для данной процедуры.