Образец договора факторинга

Определение

Договор факторинга или финансирования под уступку денежного требования, заключается с целью выкупа финансовым агентом (фактором; от англ. factor - посредник, торговый агент) денежных обязательств третьей стороны (должника) у клиента.

Сторонами являются финансовый агент (фактор) и клиент, передающий имеющееся у него денежное требование к третьему лицу. Финансовым агентом, перекупающим денежные обязательства, может быть только коммерческая организация. Клиентом может быть любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Должником может быть любое физическое или юридическое лицо. Он также является участником факторинговых отношений (но не договора).

При этом предметом может быть только денежное требование исключительно из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу (должнику). Преимущество заключения договора факторинга является в возможности освободить фирму от собирания денег у своих должников, при этом решая текущие проблемы ее производственной деятельности.

Особенности договора факторинга

Договор факторинга является двухсторонним, возмездным. Двухсторонним он является, поскольку на обеих сторонах лежат и права, и обязанности; возмездным, поскольку выполнению обязанности одной из сторон противостоит встречное представление (финансовый агент передает денежные средства, а клиент уступает требования к должнику).

Договор может быть и реальным и консенсуальным, так как предметом уступки может быть как существующее, так и будущее требование клиента. Существующим является требование, срок платежа по которому уже наступил (в этом случае договор является реальным и считается заключенным с момента уступки). Будущим является требование, по которому право на получение денег должно возникнуть в будущем (в этом случае договор является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения соглашения по всем существенным условиям)

Виды факторинга

На практике выделяются чаще всего два образца факторинга: с регрессом и без регресса. При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право на обратную переуступку денежного требования самому клиенту. Таким образом, финансовый агент может потребовать с клиента сумму финансирования при неоплате должником денежного требования по истечении определенного срока. При факторинге без регресса финансовый агент не имеет вышеуказанного права на обратную переуступку самому клиенту, и соответственно, берет на себя риск неоплаты со стороны должника.

В связи с тем, что факторинг с регрессом несет риск неоплаты со стороны должника, он невыгоден для финансового агента и данный вид факторинга используется довольно редко (только в 5-10 % договоров факторинга). Также выделяется пример договора с оказанием финансовых услуг клиенту и без оказания финансовых услуг финансовым агентом.